最新金融系统工作 金融系统自律心得体会总结(大全9篇)

心得体会是我们在经历一些事情后所得到的一种感悟和领悟。那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧。接下来我就给大家介绍一下如何才能写好一篇心得体会吧，我们一起来看一看吧。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇一

金融系统的自律是金融行业发展的必备条件，它在维护金融市场秩序、保护投资者利益以及推动金融创新等方面起着重要作用。自律是金融机构和从业人员自愿遵循行业规范、服从监管机构的合法管理和监督的一种行为，它对于提高金融市场的透明度、有效性和可持续发展具有重要意义。在实践中，我深刻认识到了金融系统自律的重要性，并从中获得了一些心得与体会。

首先，金融机构必须树立诚信经营的理念。金融市场的自律需要有各个金融机构的支持和努力，而诚信经营是金融机构自律的基础。一家金融机构如果缺乏诚信经营，不仅会失去公众的信任，还会破坏整个金融市场秩序。在工作中，我始终把诚信视为金融机构的核心价值观，并将其融入到日常经营和业务流程之中。只有诚信经营，才能赢得客户的信任，实现长期的合作关系。

其次，金融机构要严格遵守法律法规和行业规范。金融市场的自律需要有一套完善的法律法规和行业规范作为基础，金融机构应当严格遵守这些规定，确保自身的合规经营。在金融机构的内部管理中，我们建立了健全的内部控制和风险管理制度，定期开展自查自纠工作，确保业务的合规性和合法性。同时，我们还将加强员工的培训和教育，提高他们的合规意识和风险意识，确保全体员工遵守相关法律法规和行业规范。

再次，金融机构需要加强信息披露和公开透明度。信息披露和公开透明度是金融市场自律的重要方面，它对于保护投资者权益、提高金融市场的信任度具有重要作用。在金融机构的信息披露工作中，我倡导及时、准确、完整、公平的信息披露原则，确保投资者获得真实、全面的信息。同时，我们还鼓励金融机构主动公开内部信息，加强社会监督。通过加强信息披露和公开透明度，金融机构可以提高市场的透明度和有效性，为投资者提供更好的投资环境。

最后，金融机构要加强风险管理和内部控制。风险管理和内部控制是金融机构实现自律的关键环节，也是金融机构保持稳定运营和可持续发展的基础。金融机构要加强风险意识和风险管理能力，建立健全的风险管理和内部控制体系，及时发现并应对各类风险。在风险管理工作中，我坚持风险识别、风险评估和风险控制的原则，对各类风险进行全面、系统的管理。通过加强风险管理和内部控制，金融机构可以有效防范风险，保护客户利益，促进金融市场的安全稳定发展。

总之，金融系统自律需要各方的积极参与和努力。作为金融从业人员，我明白金融自律的重要性，也深刻体会到了自律的益处。通过树立诚信经营的理念、严格遵守法律法规和行业规范、加强信息披露和公开透明度以及加强风险管理和内部控制，金融机构可以提高市场的透明度和有效性，维护投资者的利益，推动金融行业的健康发展。我们应当始终保持警醒，认真履行自律责任，为金融市场的稳定和健康发展贡献自己的力量。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇二

下面是小编为大家整理的,供大家参考。

“四种形态”既贯穿于党员干部日常教育、管理和监督之中，又贯穿于线索处置、审查调查、案件审理的全过程，真正体现了主体责任和监督责任的联动贯通。用好“四种形态”这一工作利器是推动清廉金融文化建设的题中之意。

一、用好“四种形态”，要扛稳扛起有关责任

党委要扛稳扛起主体责任。《中国共产党党内监督条例》明确规定：“党委（党组）应加强对领导干部的日常管理监督，掌握其思想、工作、作风、生活状况。”用好“四种形态”，要求各级党委主动担负起主体责任，从点滴抓起，从具体问题管起，及时发现问题、纠正偏差，形成管党治党的鲜明导向和浓厚氛围。要把党内监督体现在时时处处事事，用好干部考察考核、领导干部个人有关事项报告等日常监督方式，将违纪行为消除在萌芽状态。对待违反纪律的党员干部，要运用轻处分、重处分、职务调整等多种方式处理，使每名党员都处在纪律约束之下。

党委书记要扛稳扛起 “第一责任人”责任。全面从严管党治行关键在主体责任，要害在一把手。“四种形态”用得好不好，首先看党委书记的责任担当。作为一把手，党委书记要自觉把监督作为分内之内，当好第一责任人，对党负责，对本地区本单位政治生态负责，对干部健康成长负责，要把责任传导给所有班子成员，压给下面的书记，确保管党治党不留空白、见到实效。只有一把手敢于动真碰硬抓监督、抓落实，“四种形态”才能真正发挥作用。

纪检部门要履行好协助职责和监督责任。协助党委推进全面从严治党，这是党章赋予纪委的责任。具体到运用“四种形态”上，纪检部门不仅要履行好自身在全面从严治党中的监督责任，还要推动党委特别是基层党组织履行好主体责任。在具体工作实践中，纪检部门要积极主动履行职责，以有效监督督促推动基层党组织发挥战斗堡垒作用，落实好监督管理责任，实现纪检专责监督与基层党组织日常监督的有机结合。

二、用好“四种形态”，要全面加强日常监督

做实同级监督。切实落实“五看三关注”，及时发现和提醒，防止小问题变成大问题，落实班子成员“铁三角”制度。

做好关键人的监督。抓好基层网点负责人、客户经理、个贷经理等关键岗位人员的监督。规范拟提拔干部党风廉洁情况审查制度，严把人选政治关、廉洁关、形象关，防止“带病提拔”。

做实日常监督。加强日常性的监督检查，开展定期检查、联合督查和专项巡察等多种形式的自查自纠活动，每季度不少于一次。运用好监督执纪“四种形态”特别是第一种形态，早提醒、多提醒、常提醒。对违规违纪问题，要区分问题性质和轻重程度，运用通报、曝光、问责和提出处理建议或作出处理决定等监督措施。

三、用好“四种形态”，要聚焦“四个注重”

注重坚持一个原则。这个原则就是依规依纪、纪在法前，抓早抓小、动辄得咎，实事求是、程序合规，惩前毖后、治病救人。

注重把握“精准”这个关键词。体现在实际的运用中，考虑到扩大纪法效果，又分解为四个关键词，分别是经常、公开、大胆和果断，体现宽严相济，同时要注重根据实际，恰当的运用适用情形以及相应的组织措施、党纪处分已经行政处分措施的运用。具体如下：第一种形态要“经常”用，并作为重点，重在抓早抓小，防微杜渐。有三种适用情形：经谈话函询或初步核实了结，虽无违纪事实，但有苗头性、倾向性问题；
虽未发现违纪事实但不能完全排除；
虽有违纪事实、但情节轻微，不需要追究党纪、政纪责任。处理方式包括谈话函询了结、初步核实了结等2种情形，以及给予提醒谈话、警示谈话、批评教育、纠正或责任停止违纪行为等12项组织措施。第二种形态要“公开”用，重在惩前毖后，治病救人。有三种适用情形：经初步核实，有违纪事实但情节较轻，不需要追究党纪责任，应当调整职务和岗位；
有违纪事实，但根据党纪行规应当给予党纪或政纪轻处分的；
有违纪事实，但根据党纪行规应当给予党纪或政纪轻处分、且不宜在现岗位继续工作或不宜继续担任领导职务。处理方式包括党内警告、党内严重警告2项党纪轻处分，警告、记过、记大过、降级等4项等政纪轻处分，以及取消荣誉称号、撤销、罢免、责令辞去各类资格、免职、引咎辞职等15项组织措施。第三种形态要“大胆”用，亮出纪律红线，维护党纪行规。有两种适用情形：经初步核实，有严重违纪事实，按照党纪行规应当给予党纪或政纪重处分的；
或者在给予党纪或政纪重处分的同时，应当降低多个职务层级处理的。处理方式包括撤销党内职务、留党察看、开除党籍等3项党纪重处分，撤职、开除等2项政纪重处分，降职、取消退休待遇、解聘、解除劳动合同等7项组织措施。第四种形态要“果断”用，坚守纪律底线，纯洁干部员工队伍。有一种适用情形：经初步核实，有严重违纪事实且涉嫌违法犯罪，应当立案审查的行为。重点是三类人。处理方式有一种，即应当移 送司法机关依法追究其刑事责任。司法机关判处刑罚后移送纪检监察部门作出开除党籍、行政开除处分。

注重不同形态之间的转化。主要是两个方面。一是由高向低转化。违规违纪行为符合《中国共产党纪律处分条例》或《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》规定的从轻、减轻之情形，主动认错、有悔改表现，且没有造成不良影响或影响较小的，可以从高一级形态转化为低一级形态。二是由低向高转化。违规违纪行为符合《中国共产党纪律处分条例》或《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》规定的从重、加重之情形，或者对问题不重视、整改不到位、屡查屡犯、屡教不改的，可以从低一级形态转化为高一级形态。

注重“三个区分开来”。把产品创新中因缺乏经验、先行先试出现的失误，同明知故犯的违纪违法行为区分开来；
把监管和总行无明确限制的探索性试验中的失误，同监管和上级命令禁止后依然我行我素的违纪违法行为区分开来；
把为推动发展的无意过失，同为谋取私利的违纪违法行为区分开来。

用好“四种形态”，持续释放把“严”的主基调长期坚持下去的坚决态度，促使第三、第二、第一种心态增强威慑力、影响力，从而更好地发挥抓早抓小的监督约束作用，为营造风清气正的清廉文化和氛围提高保障。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇三

廉洁是中华民族优秀文化的重要组成部分,“大丈夫处其厚，不居其薄;处其实，不居其华。”宋代欧阳修在《非非堂记》中写道：“处身者，不为外物眩晃而动，则其心静，心静则智识明。”我作为省检察院一名检察官，处于打击犯罪、保障人权、维护司法公正的第一线，深知一个和谐有序的国度需要清明的吏治，需要廉政的青天;深知一切有权力的人都容易滥用权力，故有权力就不能没有监督;深知怀抱法律，追寻正义，乃法律人之天职;深知个人选择当与时代之召唤紧密结合，担负历史使命，绽放青春之花，为时代召唤而选择，为人生信仰而坚守。

基于这种认识，我们能够将检察机关的廉政制度化为个人自觉的行动;基于这种认识，我们能够在外出办案时尽量不给地方添麻烦;基于这种认识，我们能够耐心细致地接待群众来访，通过释法说理积极化解社会矛盾;基于这种认识，我们能够仔细审查每一份证据，并在必要的时候加班加点保证案件如期办理;基于这种认识，我们保障被告人的各项诉讼权利，以冷静的目光论事，以慈悲的目光看人;基于这种认识，我们于处理具体案件之际，心中始终充满正义，目光不断往返于规范和事实之间。

记得1949年美国驻华大使司徒雷登对国民党的军官说，“共产党战胜你们的不是飞机大炮，而是廉洁，是靠廉洁换得的民心”。毛泽东主席在我们党即将在全国执政的新形势下，提出“两个务必”，告诫全党要保持清醒头脑，保持清正廉洁。实践证明，我们党保持了干部队伍的清正廉洁，经受住了执政考验，赢得广大人民群众的衷心拥护。改革开放三十年来，共产党人解放思想、实事求是、锐意进取、开拓创新，带领全国人民取得了一个又一个胜利，中华大地春潮涌动、万象更新，经济社会迅猛发展，人民生活安居乐业，中国人民从未有如此之自信，中华民族从未有如此之强大。在市场经济大背景下，我们面临着比前人更为复杂的社会考验，广大党员仍能树立正确的世界观、人生观和价值观，时刻保持清醒意识，用社会主义核心价值体系引领和规范自己，筑牢思想防线，成功抵制了市场经济负面因素的侵蚀。但也有少数党员理想滑坡、信念动摇、纪律松弛、意志衰退、价值扭曲，他们以权谋私、腐化堕落，严重影响了党和政府的形象。

其一、廉洁自律要求我们坚持原则，守住清贫。廉洁是一份财富，历经千年依然传承，遭受磨难依旧崇高。“古者富贵而名摩灭，不可胜记，唯倜傥非常之人称焉。”“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。”唯有要留清白在人间的于谦，留取丹心照汗青的文天祥等人受到万世景仰。历史，并不仅仅意味着既往的静态性存在，它更意味着后人对其历史弥新的记忆和重新解读。方志敏以其真挚的革命情怀与高尚的志士节操，在狱中写下了散文《清贫》，道出了一个共产党人清廉朴素的生活，是一篇革命家崇高品质的赞歌和宣言书。七十余年后的今天，我们仍然能够感受到此篇文章震撼人心的思想力量。作者写道：“我从事革命斗争，已经十余年了。在这长期的奋斗中，我一向是过着朴素的生活，从没有奢侈过。经手的款项，总在数百万元;但为革命而筹集的金钱，是一点一滴地用之于革命事业。这在国民党的伟人们看来，颇似奇迹，或认为夸张;而矜持不苟，舍己为公，却是每个共产党员具备的美德。”真是文如其人，廉洁者坦荡的胸怀和高尚的情怀通过作者纯净如露珠、质朴如野蔬的字眼和朴实无华的文风得以呈现。我们今天再读这篇《清贫》，领悟到的是一种境界，一种忘我的超然境界。

其二、廉洁自律要求我们不忘历史，珍惜现在。我们党领导人民所取得的各项成就之所以震古烁今，正是因为它们来之不易。其中有危难之际的绝处逢生，有挫折之后的毅然奋起，有失误之后的拨乱反正，有磨难面前的百折不挠，既充满艰险又充满神奇，既历尽苦难又辉煌迭出。前人栽树，后人乘凉，然我们不应该忘记，在中央苏区、在长征途中，多少先烈为追求社会进步，流血牺牲;在太行山上、在甸缅战场，多少先烈为追求民族独立，历经苦难;我们也不该忘记，在边远地区、大漠戈壁，多少前辈远离都市，隐姓埋名，为祖国两弹事业默默奉献。忘记历史就意味着背叛，忆苦思甜方能珍惜现在，少几分抱怨，多几分感恩，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心。虽然与很多行业相比，我们在物质条件方面与其有一些差距，但与革命年代相比，与前些年相比，与艰苦落后地区相比，我们的条件算是不错了，所以我们从不问国家能为我们做些什么，我们一直在反思我们能为国家做些什么、能为社会贡献什么。

艰苦奋斗不攀比、勇挑重担不懈怠。很多人走上犯罪道路就是源于心理失衡，如一位官员在忏悔中写道：“随着和建筑老板交往的增多,看着他们一掷千金的作风,我的内心逐渐失去了平衡。我心想,这些老板的文化程度都不高,不是小学就是初中毕业,凭什么他们就那么有钱?而我做了那么多事情,经济实力却远远不如他们。”所以，良好的心态是事业成功的基础，生活幸福的源泉，身体健康的保障。心态宁静了，人就豁达开朗了，就能想得通、看得透、拿得起、放得下。任何事业都会遇到挫折，患难可以考验一个人的品格，在陷入困境的时候，只有大智大勇的人才能处之泰然，并乐观地看到光明的未来。在困难的时候，人更需要有精鹜八极，视通万古的胸怀。苏东坡算是中国文人中经历坎坷的一位了，然其失意时总能达观自解，始终保持积极进取，欲有所为的精神，他中年被贬黄州，在其千古名篇《前赤壁赋》中阐发了人与万物同样永存的哲理。他晚年被贬海南岛，数年后(公元1120xx年)才遇皇帝大赦内迁，途径琼州海峡时做了一首诗，其中写道“九死南荒吾不恨，兹游奇绝冠平生。”面对命运的不公，苏轼无怨无怒，处之泰然，表现了一位老者虽历经坎坷仍能心胸坦荡，荣辱不惊的心态。我们在工作、生活中总会遇到很多困难，只有摆正心态，宁静豁达，才能将工作做得更好，让生活幸福指数更高。

其四、廉洁自律要求我们加强学习，提升境界。世间万事皆有失必有得，少了些虚情假意的应酬，便多了些可以自由支配的时间;失去了锦衣玉食的奢侈，便习惯了粗茶淡饭的安逸。“善乃立身终生事，书为导人一世师”，书籍是人类进步的阶梯。读书能使人开阔眼界、增长知识、怡情养性、提升境界，历经磨难而不衰的中华文明，蕴涵着丰富而宝贵的思想文化遗产，诸如筚路蓝缕，以启山林的开拓精神;艰难困苦，玉汝于成的顽强意志;舍生取义，视死如归的英雄气概;海纳百川，虚怀若谷的博大胸怀;修齐治平，治国安民的政治理想，载舟覆舟，居安思危的忧患意识;革故鼎新，自强不息的执着追求。通过阅读我们从中能获得精神鼓舞，升华思想境界，陶冶道德情操，完善优良品格，培养浩然正气。如此，我们讲话就有底气，思想就有灵气，行动就有朝气，工作就有锐气。自会“吟咏之间吐纳珠玉之声，眉睫之前卷舒风云之色”，提高履职尽责能力。

其五、廉洁自律要求我们锐意进取，敬业奉献。有什么样的追求，就有什么样的精神状态。现实生活中，灯红酒绿、人情世故、不正之风不时冲击着我们的精神高地，我们在种种诱惑和考验面前，如能锐意进取，积极谋求一方发展、专注个人能力素质提高，精神世界就会充实，精神状态就会振奋，所在部门就会正气充盈，反之，就会朝气不足，暮气有余，碌碌无为，颓废低迷。人是要有一点精神的，这个精神，就是要始终保持锐意进取、勇挑重担、不为艰险、迎难而上的劲头。作为公诉部门的年轻人，我始终提醒自己做事要少一些拖泥带水，多一些干净利索;少一些饭局牌局，多一些学习求知;少一些奢侈浪费，多一些艰苦奋斗;少一些老气横秋，多一些蓬勃朝气;少一些妄自尊大，多一些谦虚谨慎;少一些如何来事，多一些如何干事;少一些夸夸其谈，多一些求真务实。总之，我觉得当前大力倡导廉政文化、提倡廉洁自律，就是要我们注重个人修养，做到自重、自省、自警、自励，耐得住清苦，抗得住诱惑，管得住小节，本卧薪尝胆之精神，做奋发有为之事业。“内省不疚，夫何忧何惧”，廉洁是求真务实、与时俱进的科学态度;廉洁是艰苦奋斗、锐意进取的拼搏精神;廉洁是勤俭节约、健康环保的时代风尚;廉洁是与民同乐、为民谋利的亲民情怀;廉洁是富贵不淫、位权不骄的生活修养。在新的历史条件下，让我们大力倡导以廉为荣、以贪为耻的社会风尚，强党性修养，锤炼思想作风，培养浩然正气，提升道德境界，奋发进取，踏实工作，为形成风清气正的社会环境贡献力量。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇四

结合本次主题，围绕“六个一+n”的要求，按照“参观展厅、同唱歌曲、重温誓言、学习模范、诵读经典、分享感悟、做一份承诺、送一份吉祥”八个流程环节，开展“道德讲堂”活动。

(一)参观展厅。

全体参加活动成员于x月xx日xx:xx在县税务局一楼集合，由县税务局李天舒同志带引和讲解，一同参观县税务局党建文化展厅。参观结束后前往八楼会议室继续开展活动。

(二)同唱歌曲。

由主持人领唱，参加活动人员合唱《没有共产党就没有新中国》，齐声唱响礼赞在中国共产党带领下新中国奋进新时代的昂扬旋律，抒发对祖国、对党热爱之情。

(三)重温誓言。

观看宣传片《看齐》。

由金融系统领导上台引领在场人员重温入党誓词。

(四)学习模范。

观看“时代楷模”孙家栋先进事迹宣传短片。

县税务局xx同志讲述税务系统xxxx年“文明家庭”荣誉称号获得者——xx的先进事迹。

xx同志发言。

(五)诵读经典。

由财政系统xx同志讲述红色故事《铁骨铮铮——刘伯坚》。

由税务系统xx同志讲述故事《守望红色初心 传承革命精神》。

由金融系统xx人共同诵读《党旗飘扬下的青春中国》。

(六)分享感悟。

财税金融系统干部代表立足岗位谈学习“时代楷模”先进事迹的感想感悟。(xx同志)

财政系统领导就本次道德讲堂活动交流发言。

县委宣传部领导作出点评。

(七)做一份承诺。

由财政、税务、金融系统党员代表分别做一句话承诺。(xx同志)

(八)送一份吉祥。

由县委宣传部、文明办、财税金融系统领导向参加活动的人员代表赠送纪念品，其余人员在会议结束后由志愿者进行分发。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇五

金融是一个国家的经济命脉，保证金融安全对于经济健康稳定发展至关重要。近年来，金融系统职务犯罪案件呈现出发生率高、破坏性强、涉案范围广等特点，对金融资产和金融秩序构成了直接危险，进而影响社会的稳定。检察机关作为国家的法律监督机关，在预防金融系统职务犯罪方面具有重要的监督权力，承担着不可推卸的监督义务。本文将结合侯马市人民检察院预防银行系统职务犯罪工作的指导思路和具体做法展开对这一问题的分析。

我国宪法规定，检察机关的法律监督形式包括诉讼程序监督和非诉讼程序监督两种。其中非诉讼程序监督是指检察机关在办理案件过程中针对发案单位在管理、制度上存在的漏洞，以及其他方面可能导致犯罪的问题，所发出的检察意见。预防银行系统职务犯罪即是检察机关实施非诉讼程序监督的重要内容。最高人民检察院在《关于加强预防职务犯罪工作的意见》中也明确指出，各级检察机关要“加强行业职务犯罪状况研究，推动行业预防”。检察机关在金融系统开展预防职务犯罪工作，就是要有效遏制和减少职务犯罪对金融系统的侵蚀，着力从源头上预防、治理腐败，保障金融资产的安全，更好地为经济建设服务。这就是检察机关预防银行系统职务犯罪的法律依据。

从预防银行系统职务犯罪的实施主体来看，检察机关具备明显优势，对于各种职务犯罪的途径以及新时期金融系统职务犯罪的新特点、新手段有着深刻的洞悉能力。2006年，农业银行侯马市支行新田办事处发生挪用公款案。该处主任郭某以高额好处费为诱饵，吸收大额存款，指使下属柜员在储户不在场的前提下无折将储户帐户上的巨额存款支取挪用。案发之后，该市检察院李红卫处长迅即组织力量，利用两个多月的时间对这一案件进行了查处，在社会上引起很大反响。这一个案凸现检察机关携手银行打击职务犯罪的必要性。此外，检察机关在金融系统开展工作，可以探索积累不少经验，为国民经济的健康稳定发展保驾护航。

检察机关做好预防银行系统职务犯罪的工作，必须对这些案件的特点、发案原因进行系统总结与分析。从近几年侯马市检察院查办的十二起银行系统职务犯罪案件来看，这些案件的发生大都与各银行内部管理薄弱、监督机制不完善、思想政治教育和职业道德教育重视不够存在很大关系，打击金融系统职务犯罪依旧存在打而不防，不能从根本上杜绝金融职务犯罪的问题。其特点表现为犯罪手段更加专业化、职业化，涉案金额大，涉案面广，涉案人员多，善后处理难度大。这一严峻的现实状况要求检察机关在银行系统开展预防工作中，一定要摆正位臵，协调关系，找准切合点，结合检察职能与办案实践，在坚持已往积累的一系列预防职务犯罪的办法经验基础上，摸索一套针对性强、易操作可实施的方法，帮助金融系统建立健全各种规章制度，加强管理，注重监督与防范，从源头上消除大量引发腐败和职务犯罪的条件和机会。正是基于以上认识，侯马市人民检察院对全市金融部门提出了加强监督力度，做到“事前、事中、事后”实施有效监督与防范的具体要求，希望以此来强化“合规”操作，切实扭转“制度如林、执行无人”的局面。六个“偏方”，即增强“学法、知法、懂法、护法”的自觉性和积极性。具体来讲，包括以下六个方面：偏方一，加强法律学习，学习刑法，通过学习分清罪与非罪的界限，高压线不能触及；偏方二，加强道德建设，第一条防线，职业道德，银行的职业道德就是搞好服务，不要贪钱；偏方三，建立健全制度，以制度来规范行为，杜塞漏洞；偏方四，牢记使命，审慎经营，深刻认识银行这一高风险行业的特点，慎之又慎地处理好项工作；偏方五，加强监督教育，警示教育要作为重要的日常工作，及时处理上报，化解问题；偏方六，以辩证法眼光审视预防银行职务犯罪，适度打击。这些偏方从预防银行系统职务犯罪的操作机制、思想教育、制度保障等方面均具有极强的针对性，是对症预防银行职务犯罪的“好方”。同时，要求银行各单位要抽出时间进行专门的警示教育，以务实的态度，警钟常鸣，学习法律业务，自查自纠，不走过场。如走过场，检察院将启动侦查程序，对个别人进行警示教育。

总结侯马法院的这些做法，笔者以为，检察机关应不断加强对银行从业人员的思想政治教育、职业道德教育、法制教育和勤政廉政教育，彻底消除和瓦解金融从业人员可能产生的犯罪意识和犯罪意志。同时，要结合金融系统的行业特点，通过开展形式多样的防职务犯罪工作，建立整体预防工作体系，从而将银行职务犯罪的预防工作提升到一个新的水平。

金融系统做为我国经济发展的核心，在经济建设中发挥了越来越重要的作用。然而，金融犯罪特别是金融职务犯罪往往给金融机构和国家造成重大经济损失，甚至会诱发社会不稳定因素和金融**，其危害性更甚于其它犯罪。本文就金融职务犯罪形态特点、危害，成因及预防措施作粗浅的探讨，希望有益于金融职务犯罪的预防。

一、金融职务犯罪的形态

金融系统工作人员职务犯罪指在银行或者其它金融机构中工作的人员，利用从事融资活动的职务之便，侵犯公共财产，破坏金融管理秩序以及其它危害社会依照法律应当受到刑罚处罚的行为。金融机构包括银行、信托投资公司、融资租赁公司、信用合作社、保险公司、证券公司等。利用职务之便实施的金融犯罪形态包括以下三种情况：一是法律明确规定以职务便利为构成要件的犯罪，如贪污罪，职务侵占罪挪用公款罪、受贿罪、以假币换取货币罪等。二是法律尽管没有明文规定是否利用职务便利为犯罪构成要件，但犯罪的构成与行为人的身份和职务有着密不可分的联系，如银行人员购买伪币罪、违法向关系人发放贷款罪、违（规）法发放贷款罪、用帐外客户资金拆借、发放贷款罪，非法出具金融票据罪、对违法票据承兑、付款、保证罪、内幕交易、泄露内幕信息罪、操纵证券交易价格罪等。三是金融机构人员在利用职务之便实施犯罪的过程中，其手段又触犯了其它罪名，如伪造、变造金融罪证罪。银行（信用社）业务包括会计结算、出纳、储蓄、信贷、信用卡等方面，金融犯罪主要体现在这些业务中，这里需要特别指出的是金融从业人员在实施犯罪时往往是多种手段并用、各种行为交叉，在一种业务中使用的手段，也可能在另一种业务中使用。以下所列的犯罪形式主要是根据金融业务性质，以岗位特征划分形态的。

1、结算业务中的犯罪形式

结算是指因商品交易、劳务供应、资金调拔等经济活动需发生的货币收付行为，分为货币结算和转帐结算，银行的结算主要为转帐结算，转帐结算中银行（信用社）从业人员的犯罪主要针对结算凭证和会计帐本，其具体形式主要有：伪造：涂改结算凭证，隐匿、销毁记帐单据侵吞银行资金，利用空头结算凭证或者重复利用结算凭证骗取银行资金；虚构收付关系贪污银行资金；虚构伪造存款帐户或付款凭证挪用银行资金；收帐、重复出帐挪占银行资金、非法多次转帐、改变资金正常流向占用银行资金；非法拆借客户资金；利用结算时间差套取银行资金等。一些金融机构的从业人员违反金融法规，伪造变造金融票据、银行结算凭证、信用证、信用卡等。一旦这些伪造、变造的金融票据进入金融活动领域或被犯罪分子用作金融诈骗的工具，同样会给金融机构造成经济损失。如某银行会计利用工作之便，窃取空白牡丹卡一套，趁打卡员不在之际，私自打卡，然后持卡取现10000元。

2、出纳业务中的犯罪形式

出纳即现金收付活动。常见的犯罪形式主要有：监守自盗，现金抽头（从管理的现金中抽出一部分资金）；收不入帐或推迟入帐截留现金，伪造缴款单，涂改出纳簿、变造日报表侵吞库款等。另外，新《刑法》将银行人员利用职务便利以伪造的货币换取货币的行为以及对违反票据法规定的票据予以承兑付款或保证的行为规定为犯罪，这类犯罪常见于出纳业务中。个别金融系统的从业人员利用经手、管理资金的便利挪用炒股票者有之，非法经营者有之，买房挥霍者有之等等。

3、储蓄业务中的犯罪形式 储蓄是城乡居民与银行之间的信用行为。银行在保管使用储蓄存款的同时，对储户负有还本付息的义务，常见的犯罪形式有：伪造储户存折，私自截留；涂改利息单，虚增利息支出，侵吞差额利息等。

4、信贷业务中的犯罪形式

信用卡是银行开出的供其客户消费使用的信用工具。根据银行有关规定，客户在使用信用卡时可以进行一定金额的透支，但必须尽快补齐款项交收取一定利息，信用卡业务中的犯罪形式有：信用卡部工作人员利用职务之便，恶意巨额透支供自己使用；授权他工恶意透支从中谋利，虚增透支利息、侵吞利息款等。

上述所谈到的犯罪形式相对来说较为简单和原始，随着银行业务电子化，利用电脑犯罪成为最主要、最常见的犯罪手段。自1986年7月我国发现第一起利用电脑作案冒领储户存款以来，每年都有较大幅度的递增，利用电脑实施犯罪渗透到结算、储蓄、信贷、出纳、信用卡等各项业务之中，其作案手段五花八门，有利用电脑伪造金融结算凭证的，有利用电脑系统偷支储户存款的、有修改电脑程序盗取库款的等等。随着网上银行的开办，将来网络犯罪也不容忽视。电脑犯罪作案时间短、隐蔽性强、犯罪数额大，取证和固定证据难度大，社会危害严重，应引起高度重视。另外，金融机构各部位和环节都可能引发行贿受贿犯罪，受贿犯罪是银行从业人员犯罪的又一种重要形式，有因贷款管理而发生贿赂交易的，有因结算业务发生贿赂交易的，有因帐户管理而发生贿赂交易的。其它如章证管理密押管理、金库管理，计算机管理均有可能引发受贿现象。

二、金融职务犯罪的特点

1、大案要案频发，作案金额不断增大。金融系统是经营管理货币和融通资金的职能部门，金融工作人员接触钱、帐、有价单证、印章等重要物品范围广、机会多，具有行业特殊性，使少数违法犯罪人员在客观上具有利用工作或职务之便，趁机作案的便利条件，作案一旦得逞，造成的资金风险和危害也特别严重，造成了国家资金的巨大损失。

2、发案范围广，发案部位多。从已发生案件的单位看，近年来，各行、社都有案件发生。其中：农行、农村信用社发案相对频繁，是案件多发单位。近几年，某地级市农行发案23件，农村信用社发案16件，分别占案件总额的41.8%和29%；从发案部位上看，储蓄、会计、出纳、信贷、行政、理赔、基建等各个重要岗位和要害部位都有大案发生，而储蓄岗位发案最多案件38件，占案件总数的44.7%，近年来，具有领导职务的机构负责人作案逐渐增多，其中涉及干部7人，中层干部18人。

3、贪污挪用案件占相当比重。近年来，某地级市共发生贪污案件11件，挪用案件36件分别占案件总数的20%和65.8%，涉案人员既挪用又贪污作案的现象比较突出，此类案件在会计、储蓄岗位发案频繁，且作案金融呈不断增大的趋势。

4、违规经营，违章操作诱发或酿成大量案件。突出表现在违章拆借、违规放款，违规揽储、帐外经营过程，形成了大量案件。有的单位为谋取小团体和个人不正当利益，截留收入，设立帐外帐和私设小金库或虚报冒领或滥发钱物，侵占国家财产，诱发和直接酿成大量案件。

5、作案手段隐蔽诡秘，案件性质严重。作案人员利用手中掌握的权力和熟悉业务工作流程的便利，采取窃取，截留重要空白凭证，盗盖印章，伪造单据或编造谎言等欺诈伎俩，手段诡秘，具有欺骗性和隐蔽性。犯罪分子往往多种手段并用更使案件错综杂。

三、金融职务犯罪的防范

1、建立金融机构内部岗位轮换制度

一个职员长期固定在一个地方或一个岗位上工作，容易形成关系网，出了问题也难以发现，尽管上级机关经常检查监督，也难以知道全面情况。这样既不利于监督，又不利于遏制违规经营和犯罪。因此，在保证从业人员整体上稳定的前提下，应有计划、有针对性地对所属人员实行定期交流和岗位轮换，以达到互相监督制约，及时发现和防止出现违规违法经营和犯罪现象的目的。

2、加强对金融机构和金融从业人员的思想教育和法制教育。在金融业不断增加，竞争日益激烈的情况下，各金融机构的领导重视业务开拓，大力组织资金等无可厚非，但切不可因此而忽视了员工的思想教育和法制教育。实践证明，不少金融从业人员走上犯罪道路，就是因为法制观念淡薄，放松对自己的思想所造所致，这个教训是极为深刻的，各金融单位要从机构、领导、计划、内容、时间等方面对员工进行职业思想、职业道德、职业纪律和法制教育，建立健全科学的管理机制，实行综合治理，使犯罪分子无隙可乘，员工不能违规违法，也不敢违规违法。

3、加强防范技术研究

随着科学技术的发展，金融业务的操作早已由手工转为电脑操作，并实现了同一银行业间的地区内联网，部分金融机构开办了“网上银行”业务。金融犯罪也由传统的作案方法向“智能型”转变。一些金融从业人员利用职务之便，通过在计算机中输入几个命令或执行事先准备好的作案程序，在极短的时间内达到作案目的，针对这些情况要加强对防范技术的研究，为打击金融系统的犯罪活动创造必要的条件。

4、依法惩治金融犯罪

除了加大监管力度，用经济和行政手段遏制金融犯罪外，还离不开用刑事法律手段打击金融犯罪。1997年10月1日起实施的新刑法对涉及金融犯罪的规定中有20多条30多个罪名，如第186条规定：“银行或者其它金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保的条件优于其他贷款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成管理机构损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金”。金融系统的工作人员违法违规向关系人以外的其他贷款人发放贷款，造成重大损失的同样构成犯罪并被处以刑（法）罚。第187条规定：“银行或者其它金融机构工作人员以年利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借，发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；造成特别重大损失的处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，单位犯前款（罚）非的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人，依照前款的规定处罚”。这样的规定为打击金融职务犯罪提供了有力的法律武器，司法机关要为金融和社会经济发展保驾护航，依法抓紧对金融犯罪分子绳之以法，以儆效尢，遏制金融犯罪，为金融事业的发展侯选一个良好的治制环境。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇六

我的金融实习是一个意外的实习，因为当时自己根本没抱希望，但最终它竟然让我去了，让我很是意外。作为一名曾今未接触过投资的嫩头小子而言，这绝对是一个绝好的锻炼机会。所以我很珍惜它，努力做好每天的工作，认真的做笔记。嘿嘿，当时感觉可好了，一股冲劲十足啊！

在公司培训人员的讲解下，三天时间让我慢慢了解了投资模式，股市中的一些技术指标等等；也能看懂图表和数据了，大致预测下大盘走势，嘿嘿，当时感觉可兴奋了！每日老交易员的大盘分析也是个学习的重要环节，我可以根据他们的思维去观察大盘，观察他们分析的依据；同时，思考自己的。

随着时间的过去，我从金融投资的一无所知，逐渐开始了解它，它在我面前也逐渐褪去了神秘的面纱。实践也让我真正认识到没有专业知识为基础，贸然接触一个全新行业很困难，自己要比别人付出更多，但收获却不见得会多。一个与我一起参加实习的金融专业的同学，她就很厉害啊，不管是在大盘分析还是在实际操作中。她的分析一点不比那些老交易员差，甚至还更有条理性。哎，可真谓隔行如隔山啊！后来，老交易员也要求我做股评，自己感觉可紧张了。虽然自己接触这个行业有段时间了，但实在太短了，不可能做出那么专业的评论，哎，也只好腆着这张老脸说了，管它对与错呢，照我的思路说完就行了。嘿嘿！

或许任何事都是三天的新鲜吧！后来的日子可难受，每日盯着大盘看，好辛苦啊！每日跳动的k线舞动着绚丽的舞姿在你的眼前晃动四个小时，晃动得人真是难受啊！每天下班总是想睡觉，头昏沉沉的，自习也不想上了；估计这个月下来自己又近视了好几十度吧！

虽然有那么多的辛劳，但是实习结束了，自己心里还是很开心的，纵然一分钱没挣！首先，自己了解了投资的基本方法，懂得了利用股市中的一些技术指标分析股市的走势，也勉强算科班出身了吧，虽算不上正规部队。或许，将来某天我想炒股了，就可以少走点弯路了。这个月的实践锻炼，是我接触社会、了解社会的第一步，是我寻找差距，进一步认识自我的良机。这次实践虽非对口专业，但是增加了我对金融行业的了解，为我今后踏入社会打下了良好的基础。再次，此次实习让我接触了其他专业的同学，拓宽了自己的交际面，结交了新的朋友。我会很珍惜这些无形的宝贵财产的。在此，感谢公司提供如此一个实习机会，让我有机会去了解金融行业；感谢公司所有成员对我此行的大力支持和帮助。

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇七

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇八

金融系统工作 金融系统自律心得体会总结篇九

今后，我要用党员标准严格要求自己，自觉地接受党员和群众的帮助与监督，努力克服自己的缺点和不足，争取早日在思想上，进而在组织上入党。

如果党组织拒绝了我的入党申请，我还是不会气馁的，我不会怨天尤人。相反这说明我做的还是不够，达不到党组织对一个党员的要求。我一定会积极努力的提高自己，将自己的工作做好，团结好周围的同时，提高自己的政治思想素质，实现自己思想素质的升华。每一次的失败，都是我成长路上的一次磨练，也是我人生路上的宝贵财富。

如果党组织批准了我的入党申请，我不会感到骄傲和自满，这除了了解我多年的心愿以外，也是对我以后的要求更加严格了。我会积极的应对党组织对我的考验，将自己的能力全部发挥出来!做到时刻心中有党，时刻想到人民的安危。在党需要的我的时刻，我会义不容辞的站出来，完成党组织给我的任务!

请党组织在实践中考验我。

此致

敬礼!

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