理财方案设计(精选7篇)

为保证事情或工作高起点、高质量、高水平开展，常常需要提前准备一份具体、详细、针对性强的方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。那么方案应该怎么制定才合适呢？接下来小编就给大家介绍一下方案应该怎么去写，我们一起来了解一下吧。

理财方案设计篇一

周女士26岁，本人有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。

5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。

根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。

鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的`应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。

建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在第二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。

周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。

理财方案设计篇二

人物介绍：江老今年75岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费1500元。

江老现有存款35万元，全部为定期存款。月支出约3000元，主要用于日常生活消费20xx元，资助希望工程孩子的生活费和学费800元，其他支出200元。

虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。

老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。

现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。

目前来看，北京近郊的房价在5500—6000元一平米，如果买一套一室一厅60平米的单元房，至少需要35万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20万元，剩下的15万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。

合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。

对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。

建议江老从结余的积蓄中拿出7万元，购买国债和定期存款。

从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。

此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5万元办理7天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2—3次旅游，时间最好和“五一、十一”黄金周错开，每次旅游消费1000元左右。

另外，离休干部每年都组织2—3次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭医生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。

理财方案设计篇三

１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

难点：学会如何合理地使用零用钱。

1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

2小品表演。

3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）

你关心过父母亲的`收入吗（大多数的学生说没有。）

你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下： 你有自己的零用钱吗 有（54位）

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里

买零食

你留意过爸妈的工作吗

留意过但不知道辛苦程度或没有

你知道父母亲的收入有多少吗

大部分的学生都说没有

现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

活动一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

１小品表演：

教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

活动二：

行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

教你一招。

过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

网上购物，生活体验

（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

制定“星期零用钱消费表”

（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

星期零用钱消费表 周 期

收 入

支出（用途）

节 余

（2） 教师示范填写。

（3）学生尝试填一填。

结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

附调查表： 你有自己的零用钱吗

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

你把零用钱主要用在哪里

你留意过爸妈的工作吗

你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案设计篇四

保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了，所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法。

虽然现在对于很多工薪阶层来讲，工作的单位已经承担了五险一金，但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类，但是一定要根据自己现在的经济水平，不能盲目的购买很多保险，这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。

不动产是我们现在很常见的一种方式，那么什么是不动产呢?不动产就是类似于我们的房子等建筑，他们都是属于不动产的，随着房价的不断升高，越来越多的人开始投入到了炒房的业，这就是属于不动产的投资，即使为自己购置一栋房子这也是属于不动产的投资。

不动产的投资存在很大的不确定性，因为我们不知道未来的价值会升还是会降，但是因为不动产可以长期的保留，所以成为了比较受欢迎的一种方式。

基金和股票是我们的证券投资当中最常见的方式，但是我们将它们作为个人投资理财方法的时候一定要谨慎的对待，因为这两种投资存在的风险更大，所以在进行投资之前一定要做好详细的了解，而且最好在初次投资的时候不要投入过多的金额，防止因为自己不懂而陷进去最终导致自己严重的亏损。特别是在选择具体的投资的公司的时候一定要仔细的了解公司的资信情况和未来的发展前景。

理财方案设计篇五

换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。

留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及bts。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的`保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。

理财方案设计篇六

据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

理财方案设计篇七

今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。

由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。

1.家庭资产配置

目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。

2.家庭保障情况

除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。

2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。

从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。