金融领域小论文范文（19篇）

金融是指用货币和其他金融工具来进行投资、融资、支付和风险管理等活动的经济行为。在下面的金融总结案例中，您可以看到对不同经济金融问题的深度分析和建议。

电子金融领域信息安全毕业论文

20xx年3月15日，中央电视台曝光了有关商业银行员工向不法分子出售客户个人金融信息，并导致大量客户总计3000余万元存款被盗的事件。这一事件说明，部分银行业金融机构并未充分重视客户个人金融信息保护工作，没有认识到保护客户个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，缺乏行之有效的内控制度，也不了解违法收集、使用和对外提供客户个人金融信息可能导致的恶劣影响和严重后果。为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，现就有关事项通知如下：

一、各银行业金融机构必须严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令〔20xx〕第3号发布)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发〔20xx〕17号)等法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，不得向任何单位和个人出售客户个人金融信息，不得违规对外提供客户个人金融信息。

二、各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。在制度上，应完善本机构相关内控制度，强化各部门、岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞漏洞，完善内部监督和责任追究机制;在技术上，应当严格权限管理，完善信息安全防范措施，有效降低个人金融信息被盗的风险;在员工教育上，应于近期在全辖范围内集中开展一次客户个人金融信息保护的培训教育工作，使员工充分了解、认真贯彻相关法律、法规、规章和规范性文件的规定，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果，进一步落实本机构的各项内控制度。

三、中国人民银行及其分支机构将根据金融机构的自查情况，适时开展对银行业金融机构客户个人金融信息保护工作的专项检查。对检查中发现银行业金融机构未有效开展相关工作、未履行客户个人金融信息保护义务，侵害客户合法权益的，将根据有关规定严肃处理。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内各银行业金融机构。

金融领域小论文范文

国际金融中心成长的理论流派主要有规模经济学、区位经济学及金融产品流动性理论,其成长的动力机制就是回答由哪些力量来推动国际金融中心成长,这也是制定促进国际金融中心成长的政策必须要研究的问题.本文提出了国际金融中心成长的动力机制,认为国际金融中心成长的动力主要有两种拉力(科学技术、经济发展),三种推力(供给因素、历史因素和城市因素),以及地方政府公共政策的作用力.

金融。

综观全球主要国际金融中心的形成，除了必须具备政治社会稳定、经济持续高速增长、金融系统健全发达、法律制度基础完善灵活、资金流动自由化程度较高及其他支持性服务业等基本条件之外，对机遇的把握是至关重要的。

1.伦敦。伦敦国际金融中心的形成和发展，除了强大的国力支撑、健全灵活的法律制度、完善的基础设施、高素质的金融专业人才等之外，也与伦敦抓住了多次机遇是分不开的。

第一次机遇是在全球银行业初创时期，英国率先设立了被世界一致公认为中央银行始祖的英格兰银行，使18世纪末伦敦便成为世界上著名的国际金融中心。

第二次机遇是因一战而遭到严重挫折时，英国政府采取了一系列有力的扶持政策，如1917年通过了包括降低银行准备金比率、取消金融机构的贷款限额、允许银行自行确定存放款利率等条款的《竞争和信用管理条例》等，使伦敦继续傲立全球国际金融中心之首。

第三次机遇是欧洲货币(主要是欧洲美元)业务的兴起，由于英国政府加强了使用英镑范围的管制以稳定英镑币值，促使了英国商行大量而广泛地使用美元;此时西欧一些国家陆续恢复了货币的对外可兑换性，使得美元在欧洲地区可自由买卖;相反，美国因国际收支逆差不断扩大造成资金大量外流而被迫采取一系列限制性措施，这使得其他国家将获得顺差的大量剩余美元投入欧洲美元市场。这一系列的因素促成了以伦敦为中心的欧洲美元市场(即欧洲货币市场)的形成和发展。第四次机遇是二十世纪八十年代“金融革命”席卷全球的时期，伦敦领先世界金融创新的潮流，先后创造了公募债券、欧洲债券、多种金融衍生品与掉期业务、国有企业重组与上市概念、企业民营化后的管理体制的建立、国际存托凭证的发明等全球金融领域内的多项第一，金融创新保持了伦敦国际金融中心的活力。伦敦目前仍旧是全球的货币市场中心、外汇市场中心、黄金市场中心和保险市场中心。

2.纽约。纽约国际金融中心的构建抓住了三次机遇。

第一次机遇是随着美国国力的剧升，纽约逐渐成为全球的国际金融中心。

第二次机遇是二战至20世纪五十年代，在特殊的历史背景下，凭借着超强的国力、特权的美元、发达的科技和强大的军事，纽约一度成为世界上惟一的国际金融中心。

第三次机遇是二十世纪八十年代金融创新期，1981年12月，美国联邦储备局被迫批准美国境内的银行、储蓄机构设立“国际银行业务设施”在国内从事“欧洲货币”业务。国际银行业务设施的建立，实际上开辟了美国境内的离岸金融市场，使美国银行不必利用境外离岸金融中心，就能在一种大致相似的条件下与非居民进行欧洲货币交易，从而将大量的欧洲美元吸引回美国国内，大大地提高了纽约作为国际金融中心的地位。纽约目前是全球资本市场中心、美元清算中心。

3.东京。东京国际金融中心的形成是抓着了金融自由化的机遇。二十世纪八十年代是日本金融市场国际化取得重大突破的阶段。由于日本的国际贸易收支出现的大量顺差，使日本成为世界上最大的债权国，造成了日本的国际资本流动剧增和开放金融市场的巨大压力。1985年，在美欧等发达国家的压力和国内开放金融市场的呼声下，日本实施了金融自由化，依靠高速发展的经济、巨额外汇储备等后发优势，一跃成为当时惟一能与欧洲发达国家金融中心相抗衡的亚洲金融中心。

4.香港。香港国际金融中心的形成是抓住了两次机遇。

第一次机遇是抓住了其特殊的地位，在二十世纪六十年代成为亚太地区一个重要的转口贸易中心，由此形成的贸易款与华侨汇入款构成了香港重要的资金源;另外又依托香港英格兰银行的坚强后盾，逐渐发展成为离岸金融中心。

第二次机遇是跟上了金融自由化的潮流，在1965年至1978年间，香港政府还没有撤消外币利息税和发放外资银行执照，1978年，香港政府面临的国内外环境发生变化，一方面是新加坡迅速成为国际金融中心对香港的压力不断加大，另一方面中国(指大陆)的改革开放使香港与中国内地经济联系的增强以及香港本身的经济发展需要广泛的金融服务。于是，香港政府采取了诸如取消外币存款税、放宽银行执照限制等一系列金融自由化的政策措施，巩固和促进了香港国际金融中心地位。到二十世纪八十年代末，香港正式确立了亚太地区国际金融中心的地位。

5.新加坡。新加坡国际金融中心的形成是抓着了发行亚洲货币单位(acu)的机遇。1968年10月美洲银行拟在香港发行亚洲货币单位遭拒，新加坡当局立刻抓住这一难得的机遇，准许该行新加坡分行发行亚洲货币单位，一举获得成功，从此，新加坡依托亚元市场，成为亚洲新的国际金融中心。为了配合金融中心的长期稳定发展，新加坡当局严格限制外国银行的经营范围，只允许其从事离岸银行业务，以便与开放经济小国的国情相适应。目前，新加坡是亚洲最大的美元市场中心，全球第四大外汇市场。

上述五大国际金融中心的形成尽管都与其各自经济发展密切相关，但它们是处于不同层次经济发展水平的国家和地区，所把握的机遇(包括选择的路径和模式等)也各不相同，但这恰恰为我们提供了有益的借鉴。

1.抓住国力长期持续上升的机遇。强大的国力是国际金融中心的坚实基础，荷兰的阿姆斯特丹先于英国伦敦成为国际金融中心，但伦敦取代阿姆斯特丹完全凭借其经济实力。

国际金融中心必须建立在现实经济基础之上，包括国内经济、区域经济和国际经济;国际金融中心的发展战略不仅仅是金融业的发展战略，而应当是本地经济与国家、区域经济依存度的提高。一个国际金融中心越是能把自身的运行建立在更广阔的区域经济乃至全球经济基础之上，那么其发展也就越有现实的基础。

祖国大陆经过20多年的改革开放，经济高速发展，综合国力日益增强，国际地位前所未有的提升。gdp达到165150亿人民币元，年均增长率为，在全球名列前茅，我国外汇储备已突破万亿美元，居世界第一。据世行预测中国经济还将高速增长20年，而中国经济与周边国家和地区的经济以至世界经济将更趋融合，这必定为上海构建国际金融中心提供坚实的基础。

2.抓住金融市场要素完善的机遇。完善的金融市场要素是国际金融中心的核心，金融市场要素按性质可分为金融市场主体(指资金的需求者和供给者)、金融市场客体(指金融交易工具)、金融市场媒体(指中介机构)和金融市场机制(包括供求、竞争、价格、运行和监管等机制)，其中金融市场主体和客体最为重要，因为它们不仅决定了金融市场的规模，而且决定了金融市场的层次，还决定了金融市场的广度、深度和弹性度。从上海金融市场的发展状况来看，一些全国性的金融市场相继在上海建立，包括全国性外汇交易市场、证券交易市场、期货交易市场、银行间同业拆借市场、票据市场、黄金市场等，此外四大商业银行和一些大的保险公司也相继把各自的资金营运中心和信用卡中心迁到上海，上海作为一个金融市场中心已经初具规模。同时，上海要抓紧完善各类金融要素和金融市场：建立新的金融要素市场，如衍生品市场;扩大金融交易品种，如期货、期权衍生品等金融产品;推动国债期货、股指期货、石油期货等金融产品的创新以及各种金融手段的创新。

3.抓住打造人民币金融产品之都的机遇。国际金融中心最重要的指标之一是外汇市场成交额，这与人民币完全自由兑换的进程和人民币金融产品的开发有着密切关系。上海目前亟待做的并且能够做的是构建人民币金融产品中心。首先上海已基本建成了以金融市场为特征的国内金融中心，通过市场配置金融资源的体系基本形成;其次人民币目前在许多国家已成为硬通货，人民币债券和人民币金融衍生品的需求日渐旺盛，急需一个统一的市场;再次国际经验表明，国际金融中心首先都是本币金融产品的交易中心，并对国际金融中心的形成和发展发挥了重要的促进作用;最后人民币作为外汇在全球交易，可以吸纳各国在上海设立席位，集聚人民币交易。

4.积极利用和把握政府扶持政策的机遇。历史经验表明，各国金融中心的形成，都离不开政策的扶持，有力的政策扶持是国际金融中心的孵化机。

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本文以国航为例，梳理了航空公司差别票价的种类，结合中国航空运输业的市场类型分析，运用经济学原理对航空公司票价制定原则进行了深入分析，认为有些差别票价属于三级价格歧视策略，有些属于差别定价策略，对乘客的出行提出了相应的建议。

4月20日《民航国内航空运输价格改革方案》开始实施。根据此方案，航空运输企业在境内外销售国内航线客票时，将以平均每人每公里元作为国内各航线基准价，在上浮25%、下浮40%的幅度内确定具体价格。由航空运输企业独家经营的航段，实行票价上限管理，不规定下限。这项方案增加了机票价格的可调性，能够使价格机制发挥一定的作用。

目前，航空公司实行差别票价的现象非常普遍，且种类较多。下文的部分数据以中国国际航空公司北京飞往广州的航班(以下简称“国航航班”)为例进行分析。北京首都机场飞往广州白云机场，飞行距离1967公里，飞行时间3小时15分钟。航空公司的差别票价大致有以下几种。

不同舱别的差别票价。

航空公司的舱别分为头等舱、公务舱和经济舱。按舱别的不同，国航航班分为两种票价，头等舱为5730元，经济舱为1910元，头等舱的票价为经济舱票价的3倍。

不同预订时间的差别票价。

如果在2017年10月26日开始预订，以国航航班的经济舱为例，不同的预订时间，票价不同。当天预订，票价基本没有折扣。随着提前预订天数的增加，票价折扣的幅度逐渐增大。如，提前5天预订，票价折扣为折；提前10天预订，票价折扣为折；提前1个月预订，票价可低至折。

不同时间的差别票价。

不同时间的差别票价分为三种情况。

(1)不同时间点的差别票价。以2017年11月8日的票价为例，国航航班的不同起飞时间，票价不同。上午8:40的航班票价最高，为1890元；早上7:40的航班票价1160元；下午16:00的航班票价为980元；晚上的航班票价最低，为780元，低至4折。

(2)出行高峰期与淡季的差别票价。中国的出行高峰期一般为节假日，如春节、十一黄金周、五一及清明等小长假、暑假等。其中最典型的是春运，春运是结合了平时节假日旅游的人较多的特点及返乡的人同时存在的一段时期，是一年当中的大旺季，即出行高峰。出行高峰期的航空票价基本上是全价销售，没有折扣，相应的淡季会出现不同幅度的折扣和优惠。

(3)工作日与周末的差别票价。一般来说，工作日的出行需求比周末的相对较低，工作日的票价比周末的要低。

特别机票的差别票价。

特别机票是指针对特殊人群的机票价格以及优惠，一般来说是限制越多价格越低，限制越少价格越高。特殊机票的差别票价有以下几类。

(1)旅游机票。这种机票比一般机票价格稍便宜一点。但是旅游机票有其自身的硬性规定，即限定的时间非常短暂并且只能够订制往返机票，不能够订制单程机票，一旦超过了有效期，旅客必须由自己承担机票损失，例如补票等。

(2)团体机票。这种机票是一种利用委托代理的方式所产生的机票，即由航空公司委托的代理公司(多数为旅游公司)以较低的价格订购的一种批量机票，此种机票价格相对低廉，但是限定性要求比较严格，如不能够退票等限制。

(3)包机机票。这是针对一架飞机或者整体出游而设定的机票。这种机票的折扣力度较小，但是限制较为宽松。

(4)学生机票。能够购买此类机票的人群必须持有学生证，且须粘贴有isic词条，一般在寒暑假才可以，而且需要提前申请。学生机票大概是五折，有些线路甚至可以低至两、三折。

(5)儿童票和婴儿票。儿童票一般针对2周岁以上12周岁以下的儿童，票价折扣为五折。婴儿票针对2周岁以下的婴儿，票价折扣为1折左右。

目前，国内航空运输业有四大航空及控股子公司。根据四大航2016年报数据，2016年四大航空公司及控股子公司的营业收入为亿元，占全行业营业收入的72%；2016年四大航空公司及控股子公司的净利润为亿元，占全行业净利润的。由此可以判断，中国航空运输业的市场类型为寡头垄断。

航空公司票价制定的原则。

航空公司票价的制定直接影响着航空公司的盈利状况，实行差别票价是航空公司为了追求利润最大化而作出的定价策略。根据西方经济学原理，企业利润最大化的均衡条件是边际收益等于边际成本。在垄断市场或者寡头垄断市场上，垄断企业可以凭借其垄断地位实行价格歧视，从而获得超额利润。由于市场上的消费者(或不同的消费群体)的需求价格弹性存在差异，且两个市场可以分隔开，所以在垄断市场上最常见的是三级价格歧视，即对同一种生产成本相同的产品在不同市场上(或对不同的消费群)收取不同的价格，以使每个市场都实现边际收益等于边际成本，从而实现最大的超额利润。三级价格歧视的定价策略是，对需求弹性较小的市场(或消费群体)制定较高的价格，而对于需求弹性较大的市场(或消费群体)制定较低的价格(见公式1)。也就是，对价格变化反应不敏感的消费者制定较高的价格，而对价格变化反应敏感的消费者制定较低的价格。w（1）注：p1、p2分别为市场1、市场2中的价格；ed1、ed2为市场1和市场2中的需求价格弹性。但是，如果同一种产品由于成本不同而以不同的价格出售，则属于差别定价的作法。

航空公司票价制定中的三级价格歧视策略。

当航空公司的差别票价是按不同人群、不同时间产生的不同需求来制定时，就属于价格歧视策略，更确切地说是三级价格歧视策略。在航空运输市场上，不同的消费群体产生了两类需求。第一类需求为经常出差的人和经常出国旅行的人的需求。这部分需求更重视出行速度和出行时间，对出行费用不敏感，所以这部分需求缺乏价格弹性。因此航空公司对这部分需求制定较高票价，这符合三级价格歧视原理。从另一方面来说，商务乘客是航空公司的忠实顾客和航空公司的重点服务对象，也是航空公司的固定收入来源。第二类需求为经常国内旅游、探亲、访友的人的需求。这部分需求对出行时间要求会相对宽松，对出行费用更为敏感，这部分需求富有价格弹性。因此航空公司对这部分需求的定价策略是提前预订机票的天数越多、票价越低，这符合三级价格歧视原理。对于出行高峰期与淡季的差别票价，则是因为出行高峰期游客对时间要求更为严格，对出行费用的敏感程度下降，所以出行高峰期的出行需求缺乏价格弹性，高峰期机票基本上没有折扣，这符合三级价格歧视原理。正是喜好旅游的人产生的旺盛需求，所以航空公司在旅游旺季才会有可观的收入。工作日与周末的差别票价原理与此相同，也属于三级价格歧视策略。对于学生机票，则是因为学生大多没有自主的收入来源，所以其对出行费用非常敏感，即这一部分需求的价格弹性很大，航空公司为之提供较低的票价，也是属于三级价格歧视策略。儿童票与学生机票的定价原理类似。

航空公司票价制定中的差别定价策略。

与经济舱相比，头等舱具有更宽敞的空间、更舒适的座椅以及更优质的服务。单从每个舱位分摊的飞行成本来说，头等舱和公务舱的成本要高于经济舱、头等舱和公务舱与经济舱的差别票价应该属于航空公司的差别定价策略。而从另一方面来看，选择头等舱或公务舱出行的大多是高端的商务人员、公务人员或高收入群体，其对票价的变化非常不敏感，即其需求价格弹性要小于乘坐经济舱出行的人群，所以这种定价策略又与三级价格歧视的定价原理相符。与定期航班相比，包机的营销成本较低，且可以实现较高的客座率，从而单位客座飞行成本较低，机票也有一定的折扣，所以定期航班与包机的差别票价应该属于航空公司的差别定价策略。同时，航空公司定期航班的开行也是基于这部分乘客对时间的特殊要求，从运价的效率原则来讲，这部分乘客也应该承担较高的票价。与早、晚航班相比，上午或下午的航班则相对处于黄金时刻，其价格较高是基于机场跑道的规模经济性要求，当机场跑道使用产生拥挤问题时，就产生了不同时间点跑道使用费用的不同，黄金时刻跑道使用费用较高，黄金时刻航班的票价也就相应较高，因此不同时间点的航班的差别票价属于差别定价策略。另外，婴儿因为不单独占用座位，所以婴儿票的成本极低，婴儿票的差别票价属于航空公司的差别定价策略。

航空公司制定差别票价的最终目的是追求公司利润最大化，但作为乘客来讲，既然有这么多种差别票价可供选择，就要尽早地安排最优的出行计划，以从中获取尽可能低的票价。

尽可能早地安排出行计划。

对能够提前安排的行程，或对出行时间要求比较宽松的行程，越早安排出行计划，就越有机会争取到尽可能低的票价，因为提前订票的天数越多，票价折扣的幅度越大。

尽可能选取需求较低的日期和时间出行

因为较低需求的日期和时间的票价相应较低，所以要尽可能选取需求较低的日期和时间出行。一般来讲，在对出行日期要求比较宽松的情况下，出行要尽可能避开周末，最好选择工作日，这样可以争取到较低的票价。更具体来讲，较高需求的日期通常是星期五和星期日，而较低需求的日期通常是星期二和星期三。在对出行时间要求比较宽松的情况下，要尽量选择晚上、下午或早上的航班，而避开上午或中午的航班。以国航为例，晚上21点的航班票价折扣为4折，下午14点和16点的票价折扣为折，而上午8点多的航班票价几乎没有折扣。

尽早安排假期计划。

法定节假日和学生的寒暑假通常是较高需求的旅行时间，越早计划，就越有机会找到尽可能低的票价。

如有可能，可以考虑订购团体机票。

通过旅游公司来订购团体机票也是不错的一种选择，团体机票票价较低，但可能会附加较多的限制性条款，如不能改签或不能退票等。

[1]_,张丹丹.机票价格歧视的研究[j].中国物价,2008(10).

[2]高鸿业.西方经济学(微观部分第六版)[m].北京：中国人民大学出版社,2014.

[3]甘江.市场需求与票价折扣[j].民航经济与技术,2000(9).

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目前，关于界定民间金融的法律地位、交易行为和监管框架，我国还没有系统的法律法规。其法律规范分散存在于《民法通则》《担保法》《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》等法规条文和司法解释中，分散的法律条文令民间金融借贷主体很难掌握，因此也难以发挥对民间金融借贷行为的规范作用。

我国民间金融监管制度存在很明显的缺陷。首先，监管主体存在重叠，《银行业监督管理法》曾将民间金融的监管权赋予了银监会，而1998年的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的合法存在仍旧使人民银行享有民间金融的监管权，二者如何协调，尚无法律给予明确规定。其次，监管强度过高。根据行为模式和调整方式的不同，法律规则可分为授权性规则、义务性规则和禁止性规则，而我国民间金融管制到处都有禁止性的法律规定。最后，监管措施过于简化且方式单一。在各类民间金融的监管实践中，监管机构仍然套用正规金融机构的监管措施和手段，总体体现为行政管理为主、刑罚为辅的基本思路，缺乏对民间金融组织的治理结构、交易活动、信用制度和信息披露等各个方面的合适的监管措施。

民间金融分为吸收存款类的民间金融和非吸收存款类的民间金融。我国政府对前者采取绝对禁止的态度，对后者也有很多的制度限制。这种卑微的法律地位无疑会对民间金融产生毁灭性的打击，主要体现在以下3个方面。首先，民间金融由于其本身管理的高成本，必须有较高的贷款利率来补给，不超过银行同类贷款4倍的利率显然不能满足这种需要，于是很多小额借贷公司纷纷退出了这个领域。其次，民间金融市场过高的资金门槛容易使民间放贷的散户无路可进，阻碍了这部分资金进入资金融通的渠道，令民间金融丧失了本身的灵活性。最后，在我国，许多民间金融组织被界定为非法，它们的违法活动涉及“非法吸收公众存款罪”“擅自发行股票、公司、企业债券罪”“集资诈骗罪”等多项法律条文，需要承担民事、行政责任甚至刑事责任，这种刑罚不仅给民间金融带来巨大的法律风险，也影响了经济社会的自由度和创造力。

投资者权益的法律保护。

产权的明确界定和有效保护是提高经济效率、降低交易费用的首要条件，而法律经济学家通过对92个国家的实证研究发现，法律对投资者的权利保护是产权保护的决定性因素。现阶段，我国法律对投资者(尤其是民间金融)的保护非常粗糙，不利于激励金融市场的繁荣与发展。为了改变这一现状，应从以下3个方面着手，以完善民间金融投资者保护的法律体系。首先，废除相关法律法规中的强制性禁止条文，为民间金融活动构造投融资基础，贯彻宪法中对公民财产所有权的保护，修缮民法体系保护民间金融投资者的财产权。其次，将《破产法》的适用范围扩大至自然人，建立个人破产法律制度，依靠法律规范和引导民间金融组织的放贷和中小企业及农户的还款行为。最后，修改《担保法》和《物权法》，允许农户将自家的宅基地和集体用地用于抵押，探索突破保证、抵押、质压的担保模式，如同孟加拉乡村银行一样在实践中采用小组联保的担保模式。

市场秩序维护的法律约束。

目前，我国政府监管当局对民间金融的管制方式中，以禁止性条例居多。如果政府在法律上承认了吸收存款类民间金融的合法地位和非吸收存款类民间金融广泛活动的合法性，且不加以任何制度上的约束的话，就会让民间金融走向另外一个极端。所以，放宽对民间金融的监管，不是单一地承认其所有活动的合法地位，而是更改其不合理的部分，变禁止为约束，一切以维护民间金融市场稳定的市场秩序为中心。为了维护民间金融市场秩序，应从以下3个方面加以法律约束。首先，构建市场准入制度，严格审查新加入的民间金融组织，将可能危害金融安全与稳定的民间金融组织排除在市场之外。其次，建立最低资本金制度，确保民间金融组织的资本充足性。最后，完善金融组织的破产制度，做好危机处理的提前准备，并对出现问题必须退出金融市场的民间金融组织进行事后监管。

自律性监管的制度框架。

在契约执行中，行业协会扮演3种重要角色。提供交易违约信息，有组织的回应违约行为，监督、仲裁和执行合适的惩罚机制来约束行业内企业的机会主义行为。在中国民间金融市场中，已经成立了小额信贷联盟，它的会员企业囊括了数百家小额信贷机构，对维护市场秩序、控制政府干预和保障民间金融的自由具有重要意义。但是，自律性组织在中国还没有明确的法律地位，因此会受到不同程度的掣肘。为了更好地利用行业协会对民间金融市场进行自律性监管，我国政府应从以下3个方面着手。首先，鼓励民间金融市场行业自律协会的建立，通过颁布法律法规，给予其正式的法律地位。其次，对民间金融行业协会进行必要的指导。最后，通过行政命令的颁布和施行，在一定程度上给予其政策上的支持，激发民间金融组织内部控制的动力。

电子金融领域信息安全毕业论文

根据人民银行长春中心支行《转发》（长银发［20xx］65号）要求，我行成立了领导小组，对本单位个人金融信息保护工作规贯彻落实情况进行自查，现将自查情况汇报如下：

一、组织领导。

二、自查时间。

20xx年5月2日—20xx年5月15日。

三、自查内容。

个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况、本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况、员工的培训教育情况。

四、自查结果。

（一）个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况。

能够进行个人信息查询的相关岗位工作人员及业务主管都能够熟悉相关金融信息查询的有关规定，深刻了解法律法规、制度办法，有较强的法律意识、安全意识和责任意识，能够自觉进行个人金融信息保护工作，有效规避业务风险。

（二）本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况。

1.总行制定了《长春农村商业银行股份有限公司个人征信业务管理暂行规定》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用基础信息数据库查询使用管理实施细则》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用信息基础数据库操作规程》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用报告异议信息处理管理暂行办法》、《长春农村商业股份有限公司询有权限设置但没有业务人员查询过程的痕迹保留，不便于事后追溯问题责任人。由于我行正在研发新的综合业务操作系统，业务管理人员已经根据相关的文件要求对新系统提出了保留查询痕迹的需求。

（三）员工的培训教育情况。

通过对业务主管的专题培训，使业务主管对个人金融信息管理、使用的法律法规及制度办法有了深刻、透彻的了解。业务主管对支行员工进行了全面系统的二级培训，使相关岗位的工作人员都能够深入了解相关制度及业务操作，为有效规避业务风险奠定基础。

在人民银行长春中心支行的指导下，长春农村商业银行积极部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中会严格按照法律、法规和人民银行的各项规章制度办理，使我行的个人金融信息保护工作更加规范、合理。

金融领域小论文范文

伴随不断深入的改革开放，我国由计划经济转变为市场经济后，社会发展也有了很大成就，国民生产总值也在逐步提高，人民的生活水平也在不断改善。在金融行业也有了较为显著的成绩，但是在新形势下国际金融经济危机的大背景下对我国的经济发展产生了一定的影响。因此，我国要抓紧找到适合本国发展、减少经济危机所带来的影响方法，以此促使我国的经济及各行各业的发展都能够顺利进行，社会发展可以取得更大的成就，以此人类社会做出更显著的贡献。

(一)影响我国对外资的吸入。

金融经济危机的出现导致欧洲与美国的银行的保险业务受到了严重的影响和重创，很多大型的公司也因此倒闭，这些国家连带把自己的投资项目进行了回收，对贷款项目也进行了相对的减少，并且提升了对外的投资的标准以及出台限制各种企业的投资，由此导致我国对外资金吸入受到影响，并且使海外投资受到很大的阻碍。

(二)对我国金融机构的冲击。

金融风暴所带来的影响对我国形成的冲击不会太严重。主要原因是我国的金融系统与世界还没有完全接轨，货币也没有实现自由兑换，所以说金融危机对我国还没有造成直接性的冲击，而我国金融机构对于美国次货产品的购买量不是不多，所以对我国的金融机构造成的损失和影响并不是很大。但是，新形势下深入的金融危机，也使得我国经济必须直面国际、国内带来的各种挑战和压力，虽然我国金融机构行业受到的打击没有像美国那样直接，但是在全球经济逐渐一体化深入的如今，我国也将面临着空前绝后的挑战和考验。

(一)给我国企业向世界发展创造了机会。

金融危机的发生使得欧洲国家和美国的很多大型的企业都直面倒闭破产的威胁，企业的价值也大大降低，由此为我国企业“走出去”向世界发展创造了绝好的机会。就2008年来看，我国的企业便对一百多个国家和地区超过1500家企业实行了并购或者投资。这样不仅提升了我国企业在国际竞争中的地位，使得企业成本降低，生产效率提高，也使得我国企业可以更好的树立形象。

(二)有助于我国产品结构和产品可以得到进一步的优化。

在我国企业生产中，主要是以劳动密集型企业为重，与此同时，在市场竞争中，劳动密集型企业的科技含量比较少、利润也比较低，由此导致欧美地区的发达国家对我国的进口量逐渐减少，对市场的需求也减少，导致我国的许多出口险产业的订单量减少显著，销量也在下滑、迫使企业停止生产。另一方面，许多企业开始寻求新的发展模式和方向，改变企业原本的思路，开始重视企业含有的科技水平和技术，迅速调整企业的生产结构。使企业在转型中再次获得市场，或者逐渐获得更大的市场竞争力。所以在整体上观察，金融危机的出现也有助于我国企业加快升级转型的脚步。

(一)提高警惕、增强对风险的控制管理。

就目前来看，我国已经对新形势下国际经济危机对我国产生的影响采取了多种防范的措施，但是也不能对金融经济危机带来的影响所掉以轻心，反而更应该加大防范措施，提升对金融危机的预防。与此同时，政府还要对金融业加强监管力，增强对风险的控制管理，要不断建立健全合理的法人治理体系，创建有效及时的预警机制和风险评判措施，增强对风险的抵御能力，以此降低企业的总体风险。

(二)将产业进行审计，扩大企业内需。

在新形势金融经济危机的影响下、欧美国家的的市场在紧缩，经济也处在低迷状态，我国的出口型企业由此受到了较为严重的打击，所以，我们国家要在企业中积极引进外资，全力支持和鼓励企业进行转型和升级，并且在危机中把握机遇，不断增强企业产品的科技水平与产品质量，变动企业的出口结构，大力鼓舞我国企业开辟全新的市场，使企业走向多元化的发展道路，提高我国企业的综合力和国际竞争力。另外，我国还要积极制定出与企业相符合的战略和措施，借助提高政府公共收支、减免税收、提升医改进程以及增强社保水平、增加就业机会等等措施来促进国民的消费水平，尽量减少国际经济经融危机对我国产生的影响。

总而言之，国际金融危机对世界各国都造成了一定的影响，导致世界经济在短期内很难有较为明显的恢复，由此进行漫长的国际金融积极危机调整对我国也造成了深刻的影响，使我国的对外经济拉动型增长模式面临严酷的挑战。所以，我国政府要主动引导金融企业向“出口型”企业转变，对国际金融进行不断的学习和经验总结。实行企业的并购和收购，提升我国企业在国际竞争中的地位和影响力。另外，我国政府部门也要积极参与国际的事物中，凭借自身的优势和特点，学会主动为自己的国家争取主动权，以此掌握更多的国际发言权，提升我国在国际经济竞争中的地位和影响力。

电子金融领域信息安全毕业论文

为加强我行客户信息及相关数据库安全管理，按照人民银行xx支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》xx【20xx】1号）和省分行（《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》xx（【20xx】2号）要求，我行高度重视，对照自查方案，按照“边查边改”的原则，积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的组织情况。

接到省行开展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后，个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长，个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的自查工作小组，按照相关要求，重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、x-pad系统、crm系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作。

二、自查基本情况。

（一）制度建设方面。

1、我行领导历来就十分重视保密工作，在组织机构建设方1面，按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作，领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进行检查、指导，督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议，自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。

2、我行规章制度健全，从每个环节做起，保密观念强，措施得力，落实较好。比如：档案室制定档案工作人员保密职责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理，保密干部有变动后，均及时作出调整并上报省分行。

（二）系统管理情况我行健全内部控制制度,通过权限管理设置,加强对x-pad系统、crm系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序，并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来，我行通过对个人客户经理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况。

（三）重点业务和关键环节的检查情况2为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理，促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于内部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险，个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查。

1、银行卡业务管理。

（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核，对有疑问的或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度，并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。

（2）我行严把特约商户准入关。按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户。落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时，在人民银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批相分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户pos设备安装与商户pos设备入网控制相分离的要求。

2、业务操作管理环节，加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作。

（1）我行在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。

（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的`情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。

（四）重要岗位人员管理情况。

1、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求，我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日，尚未发现异常情况。

2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了行为排查。从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等，无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐，家庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配，未有债务纠纷。在日常工作中，员工能自觉履行相关工作，工作态度积极，对本职工作认真负责。

（五）重要制度的贯彻执行情况为防范风险，规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查情况，对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求，组织员工结合自身业务和岗位职责认真学习相关制度，加深对规章制度的理解和把握。针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后，零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面，开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解，掌握系统优势，通过学习条线规章制度，个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度，将流程与制5度相结合，做到操作有章可循，有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力。

三、下一步工作措施。

我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理，通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识。我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度，长抓不懈地做好保密工作。

金融领域小论文范文

摘要：国内外许多学者对金融控制都进行了研究，提出了相应的金融控制理论，并在此基础上提出了一些金融控制的措施。除了金融控制理论以外，相关的金融抑制理论和金融深化理论也受到人们的关注。本文首先简单介绍了这两种金融理论，介绍了它们各自的学术观点和主张，并讲述了它们的局限性;然后在此基础上对金融控制理论进行了比较详细的阐述，对国内外学者的金融控制理论成果进行了综述。

关键词：金融抑制,金融深化,金融控制,综述。

一、相关金融学理论简述。

在详细阐述金融控制理论之前，我们先了解另外两种金融学理论――金融抑制理论和金融深化理论，通过对这两种金融学理论的了解我们可以更深入的了解金融控制理论。

(一)金融抑制理论。

20世纪50年代，格利和肖开始关注金融发展与经济发展之间的关系，并得出结论――当一国的政府对本国金融实行严格的控制时，就容易出现抑制金融发展，进而抑制经济发展的现象。20世纪70年代，麦金农和肖调查了大量发展中国家的经济状况，发现很多国家存在金融与经济相互抑制的恶性循环现象，他们称为金融抑制。金融抑制可以概括为：一国政府对金融业制定了政策，人为的降低利率，实行歧视性的信贷政策，以此促进经济发展，但却制约了金融业的发展，使金融业处于一个没有效率的状态，反而制约了经济的发展，从而形成恶性循环的一种状况。金融抑制有几个特征：一是金融市场上的价格不能反映实际价格水平;二是金融市场是分割的;三是高存款准备金率。虽然金融抑制有很多缺陷，发展中国家的政府也意识到这些问题，但很多政府依然采取金融抑制政策。因为他们的金融体系和税收制度还不健全，只有增强对金融的控制才能保持政府的财政能力，才有力量对宏观经济进行调节，这样虽然造成了资金配置上的低效率，但是却能掌控经济的发展。

(二)金融深化理论。

1973年，麦金农和肖各自系统地提出了金融深化理论，其核心观点是政府要放松对利率的控制，鼓励银行间竞争，以此最终实现金融自由化。金融深化可以概括为政府放松对利率的控制，加深资产金融化的程度，逐渐形成一个发达的金融体系，使金融业具有充分的竞争性，从而使金融业在经济的发展中占据主导地位，最终形成金融与经济相互促进的良性循环的一种状态。金融深化的标志有三个：一是推进利率市场化;二是发展正规的金融机构和金融市场;三是构建一个有效的中央银行系统。虽然麦金农和肖的金融深化理论分析了发展中国家的一系列问题，但对金融市场上的信息不对称没有足够重视。发展中国家的金融体系不完善，信息传递效率差，存在着较为严重的道德风险和信息不对称，如果单纯鼓励银行间竞争，可能会引起恶性竞争，不利于金融业的发展与稳定。政府放弃干预推行利率市场化也会使发展中国家失去调控金融活动的能力。2007年美国发生次贷危机，进而波及全球，其中一个重要的原因就是美国过度的推行了金融自由化，由此我们可以看到，过度的金融深化并不一定能达到预期的效果。

二、金融控制文献综述。

(一)金融控制的内涵。

宽泛的讲，控制是政府对经济的所有干预，政府实行金融控制政策是指在经济市场化的进程中，政府采取有利的货币政策和外汇政策等政策工具，对经济市场化进程的速度进行控制，而不是在条件还不成熟的情况下实行过度的市场化措施，并最终在不出现严重通货膨胀的情况下实现金融的和经济的发展。政府对金融进行控制的时，由于执行力度、对象和步骤的不同，金融控制的效率也不同。本文认为金融控制是政府对金融领域的控制，即政府为了促进金融业发展、弥补金融市场失灵和维护金融市场稳定，以出台法律法规为主要手段对金融主体进行扶持、引导、规范和约束的总和。

(二)国外金融控制文献综述。

金融控制一词，最早由麦金农提出，他指出财政控制应优先于金融自由化。麦金农的金融控制理论是一种财政和货币控制理论，该理论指出转轨时期的政府靠发行货币取得资源将导致通货膨胀，而不会实现经济增长，因此必须实行财政控制，并建立完善的税收机制。

1、金融控制内涵的界定。

维斯卡西认为，政府控制是政府以法律手段，以限制经济主体的决策为目的而运用的一种强制力。丹尼尔・史普博对控制的界定结合了经济学、法学等对控制的定义，他指出，尽管市场是控制政策存在的理由和前提，但以往对控制的界定都倾向于把市场忽略掉，因此他把行政决策和市场机制统一了起来，认为控制是行政机构制定并执行的直接干预市场机制或间接改变企业和消费者供需政策的一种规则或特殊行为。

2、对金融控制的必要性研究。

有学者指出：银行、证券、保险等金融业这种由多数企业构成的产业具有如下的特征，即消费者未必拥有充分的信息，以决定在多种服务和价格中选择哪种为好，结果难以使资源配置效率实现帕累托最优，而且一旦企业倒闭，则难以保证消费者的安全。llewellyn和david研究了金融控制的经济学理论框架，并指出金融控制在一定程度上存在客观必然性。等学者在1998年从成本――收益的角度分析了金融控制的有效性，他们研究并考评了英国金融控制的成本和收益，并首次对金融控制成本进行比较分析，比较对象选择了美国和法国。rochet和keeley等学者的研究认为资本充足控制在降低银行冒险的风险激励方面具有积极作用。taylor，buffie的研究认为发展中国家由于缺乏有效的制度安排，因此政府对金融部门有必要保持一定的控制。wade，wb认为东亚政府对金融市场的干预提高了社会福利。edwards，hastings对拉丁美洲国家金融自由化研究的成果表明了在缺乏适当管制的条件下，自由化会导致经济系统的脆弱性。choandkhathate对亚洲五个国家的研究表明金融自由化并没有导致储蓄与投资的系统增长。，认为用抑制性的金融控制来为赤字融资可能会比用自由化来弥补赤字的成本要高，但采取这样的政策能够维持权威和确保权力的生存及延续。

(三)国内金融控制文献综述。

近年来，我国学者和经济学家对政府金融控制进行了多方面细致的探讨，积累了大量文献。近几年来的研究重点主要有以下方面：

1、金融控制的涵义界定。

王欣欣(1996)指出，经济改革中的金融控制是对改革过程的控制，是稳定与变革相统一的控制，是增强社会经济发展的均衡性和提高社会经济效益的控制。张杰(1997)则认为金融控制是对国家调控金融资源的一种描述。为了将个人部门的储蓄集中到国家手中，需要一个国家控制并占垄断地位的国有金融体系，同时为了让居民储蓄更多地流入国有银行，也限制了居民的金融资产选择。高存款准备金制度限制了国有银行自主运用资金的权力，强化了国家对金融资源的支配和控制能力。张力(2001)所研究的金融控制专指转型国家在经济市场化进程中，政府采取有效的政策工具，控制商品市场和金融市场自由化的相对速度(而不是同时实行所有的市场化措施)，在不引起通货膨胀的情况下实现金融均衡和向市场经济的过渡。谢朝华(2004)认为金融控制是指在金融发展过程中，为维护金融体系的稳定与效率，政府以一定的手段对金融活动主体的控制和金融活动主体对其金融行为的自我约束。

2、金融控制所包含内容的方面。

李冰(2001)认为随着计划经济向市场经济的过渡，转型经济往往难以避免财政状况恶化。为了防止严重的通货膨胀，国家实行了金融控制战略，主要内容包括：一是利用储蓄来吸收居民户和非国有部门的潜在购买力;二是利用国家控制的金融体系来为财政赤字融资。此时国有银行成为金融控制战略的重要组成部分，其主要功能有：(1)代行财政注资职能;(2)承担本应由财政承担的社会保障职能;(3)承担本应由财政出资的政策性业务。毛伟(2001)认为金融控制内容包括五个方面：(1)明晰金融部门特别是银行部门的产权结构。(2)增强银行风险决策和风险化解能力。(3)提高中央银行的监管水平。(4)促进金融市场的发展和完善。(5)谨慎的利率市场化改革。沈民(2003)认为金融控制包括：(1)通过国家对金融业的垄断，限制体系外及国外金融机构介入，尽可能通过金融业从社会集中财富并置于其既定政策目标支配下。(2)对国有银行的表外业务、产融结合、信用证券化等现代业务严格控制，严格实行分业监管。(3)严格的贷款规模和歧视性贷款政策，使国有银行长期对国企从流动资金到固定资产投入实行全方位、多层次的信贷供给。

3、金融控制的工具与表现形式方面。

张兴盛(2000)认为金融控制的工具有三个：国有银行的信用垄断;利率控制;对国有银行的信贷控制，其中包括对各国有银行都赋予了政策性贷款的义务，中央银行对各国有银行都实行了严格的信贷规模控制，以及高准备金制度。陈雨露(2005)认为金融控制中的国家战略工具有三个：超额外汇储备;开发性金融制度;开放条件下有限自由化的货币制度安排。在金融控制的表现形式方面：阎江(2003)认为我国始终没有走出以间接融资为主，以信贷体系为基础的“计划管理”模式，政府对金融的过度干预一直存在，这种过度干预直接以政府的金融控制表现出来。其一，行政性的金融垄断;其二，高储蓄率;其三，严格的信贷规模和歧视性信贷政策。郑泽华和王枉(2009)认为经济转轨时期金融控制的表现形式主要有以下几种：其一，长期维持行政性的金融垄断;其二，国家在对国有银行进行政策倾斜和保护其垄断地位的同时，对产融结合、银行表外业务、资产结构调整、银行信用证券化及金融市场的发展等均予以严格限制和管理;其三，严格的信贷规模和歧视性的信贷政策。

三、小结。

对于政府的金融控制这一问题，国内外的很多学者都进行了研究，而对其作用的判断还要依赖金融发展的程度和政府进行控制的强度，在不同的阶段，金融体系对政府也有着不同的需求。为了加强对金融控制的理解和把握，本文在第一部分介绍了与金融控制理论密切相关的两种金融理论――金融抑制理论和金融深化理论。通过对这两大金融学理论的介绍和比较，使我们充分的认识了金融与经济发展的关系，政府控制与金融发展的关系等一系列问题，为后面我们介绍金融控制打下了基础。第二部分着重介绍了金融控制理论，并介绍了国内外关于金融控制的文献综述。通过对金融控制的介绍，我们认为金融控制是政府对金融领域的控制，是政府为促进经济发展，维护金融稳定而对金融主体采取的一系列规范和约束的总和。它不同于金融监管，也不同于宏观调控。这一部分首先介绍了国外学者对金融控制的研究，其中尤以麦金农的观点为主要，然后介绍了国内学者对金融控制的研究，分别从金融控制的涵义、内容及其工具与表现形式三个方面进行了介绍。金融控制理论的发展所发挥的理论指导作用肯定会对经济的发展，尤其是金融的发展做出巨大贡献。

参考文献。

2.麦金农.《经济发展中的货币与资本》[m].上海:上海人民出版社,1997年。

3刘新伟.浅谈金融自由化的利弊[j].成人高教学刊,2002年6月。

8毛伟.我国金融控制政策成因的博弈分析[j].浙江学刊,2001年04月。

9焦继军.金融衍生产品风险与金融控制[j].兰州商学院学报,2003年12月。

12周青笛.提高政府金融控制能力的途径分析[j].全国商情,2007年5月。

金融领域年终总结范文

今年以来，区金融办以区十一次党代表大会精神为指导，围绕建设西安国际化大都市东部新城目标，紧扣加快转变经济发展方式主线，广泛联系金融机构，多方位推介灞桥项目优势，在全市率先实现20xx年融资突破。积极拓展金融合作领域，探索融资工作新途径，已完成融资亿元。为加快“六个灞桥”建设做出了应有贡献。

坚持把创新争优作为提升素质、锻造队伍的重要抓手，坚持星级评定长效化，建立_员为主力的融资项目攻关小组，围绕中心、深入调研、积极作为、勇打硬仗，开发融资项目6个，拿下国家开发银行20xx年对xx市区县平台信贷的第一单。三月份以来，积极开展以“调查研究，开阔思路，提升服务能力”为主题的三问三解活动，要求全体干部全年下基层调研不少于30天，重点参与人员下基层调研不少于60天，扎实开展“六进六谈六查”，在机关内部、服务对象、联系点困难群众中开展访谈48人次。确定了7方面需要解决的问题。从机关建设做起，以强化纪律为主题，修订了六项管理制度，并将监督考核责任落实到人；启动“机关早读”活动，为全体干部推荐经济类、人文类图书24本。围绕经济困难人群、社会弱势群体遇到的难题，坚持分类推进、尽力而为，机关干部捐赠1600多元为群众解决实际生活困难，帮助联系点刘家底村梳理发展思路，积极参与新农村建设帮扶活动。改善群众最关心、最直接、最现实的问题。

今年以来，在困难重重的大环境下，我们一手抓银行融资，一手抓债券发行。策划、包装了西安现代纺织产业园区土地储备项目，在国家开发银行取得贷款亿元；根据企业债券发行要求，积极配合债券主承销机构完善债券报批资料。

根据区委、区政府20xx年重点项目册，结合各家金融机构信贷方向包装策划项目，并积极向国开行、农发行、建行、农行、西安银行推介融资项目6个，部分项目项目信用结构方案已初步获得相关银行认可，金融合作小环境呈良性发展态势。

积极协调相关单位，按照国家开发银行等金融机构要求，妥善解决项目资本金问题，指导协助项目单位整理工程资料5套，全面完成20xx提升街区环境整治、市容市貌整治、部分道路社区周边整治三项目万元工程款拨付；完成xx区街道设施完备及环境净化工程项目29笔计万元工程款支付。

今年以来，我们按照《xx区小额贷款公司试点工作实施办法》相关要求，加强对区内已成立的xx市xx区川渝鑫源小额贷款有限公司、西安汇通小额贷款股份有限公司业务指导和督促，完善相关风险防范机制，重点防范小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款风险。建立公司运营月报月送制度和检查抽查机制，随时查大帐、查合同、访客户，上半年开展非法融资集中排查2次，有力杜绝了非法集资、非法吸收公众存款、虚假合同、高li贷等金融违法行为，保证了各企业良性运转，维护金融稳定和社会秩序稳定。

一是我区政府债务率过高，已超过银监部门的风控线，金融机构对我区大额项目融资已提出严格限制；二是我区融资平台依然是相关部门监管重点，政策限制过多，多家金融机构闻“平台”而却步；三是缺乏可用于贷款抵、质押的有效资产，是我区“软肋”，无法满足大部分金融机构的贷款要求。

一是继续跟进协助做好20xx西安保障性住房集合债券报批工作；二是做好西安银行洪庆地区土地储备项目策划、包装工作，并力争在三季度完成项目融资工作。三是紧跟国家宏观政策，积极寻找政策窗口，不断加强与各金融机构沟通力度，力争实现项目融资新突破。

金融领域年终总结范文

今年3月，银监会以银监发〔xx〕8号印发《关于xx年小微企业金融服务工作的指导意见》。该《意见》中明确了金融机构服务小微的工作目标，从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部署，要求金融机构努力实现“三个不低于”，进一步优化小微企业服务，助力小微企业发展。

“小微”一头连着经济繁荣，一头连着社会稳定，因此做好小微金融服务显得至关重要。我行也始终坚持以支持农村小微客户发展，帮助小微客户解决发展中的资金问题，作为我行义不容辞的责任。今年以来，按照银监会有关要求，我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度，深化服务内涵、强化服务措施。根据贵局相关文件要求，为了全面提升小微客户服务水平，进一步提升服务效率和满意度，在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。

第一，经济新常态下的金融服务举措。

统计数据显示20xx年至20xx年，我国经济年均增速高达10%，而我国银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。近两年，经济发展走下了高速公路，从高速增长转向中高速增长，我国经济进入新常态。

范风险不松动，切实做到“强服务、防风险”两手抓，两手都要硬，保持“稳健发展”；然后适应经济新常态：采取特色市场定位，推广特色金融产品，以此寻求“创新发展”；引领经济新常态：积极应对，顺势而为，着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展”。

第二，完善考核激励制度。

为进一步提升小微金融服务质量和水平。将“实”、“真”、“早”、“面”作为考核机制建立的立足点。“实”：定任务，使得各项软任务量化成硬性考核指标，要求支行发挥钉钉子精神，切实把工作落到实处；“真”：严考核，改变传统考核导向，重点考核小微金融服务情况，对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚；“早”：考核支行任务完成的时间，要求支行通过科学部署、合理安排，第一时间抢占目标市场、锁定目标客户，尽早完成总行下达的各项任务指标。“面”：考核小微金融服务的受众面，要求支行扩大客户和行业的覆盖面，提高市场占有率，为今后工作的推进夯实基础。

第三，创新新型金融产品。

长期以来，小微企业面临着担保难的问题，为此我行结合市场调研的结果，在现有信贷产品的基础上进行了整合和创新。今年已开发出“信易贷”、“组合贷”等新型贷款产品，在一定程度上解决了客户面临的困境。同时我行主动对接县科技局、县团委，组织召开科技型企业座谈会、青年创业者座谈会，共同研讨和探索适应客户需求的金融产品，上半年开发出了“科技贷”、“创易贷”、“预约转贷”等特色产品，为小微客户融资提供了更便捷的方式。

至6月末，我行共计发放新型信贷产品笔数62笔，授信金额4250万元。同时，为了帮助客户有效利用闲置资金，针对小微客户推出了专属的机构理财。今年以来发售4期，累计金额亿元。

第四，小微金融服务团队。

小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点，传统的信贷方式难以有效满足其需求。我行通过引进德国ipc公司微贷技术而成立微贷事业部，有效满足小微客户的金融服务需求。在引进微贷技术的过程中，我行结合本土小微客户发展实际情况，探索出一条微贷技术本土化道路，根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品，主动对接小微客户需求，给小微客户解决燃眉之急。同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销等方式，给予小微企业支持，为客户提供“一站式”金融服务，方便了客户结算和理财需求。

第五，统计申贷获得率指标。

“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。为此，针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业，我行适当提高对其容忍度，并指导和督促银支行落实小微企业金融服务，完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。

我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。第一，规范各支行的台账登记制度，要求其及时完善贷款申请、发放台账，并按周上报至业务部门，交由专人进行统计；第二，对照信贷系统的数据，导出当期的小微客户授信户数。在该数据的统计上目前存在如下问题，由于部分支行台账登记不及时、不全面，并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数，因此在统计上可能存在一定偏差。

截至6月末，我行五级分类不良贷款余额20263万元，其中小微企业不良贷款余额11866万元，占。

我行按照监管部门要求，结合自身实际，制定了阶段性考核办法，加大不良贷款清降考核力度，严控不良贷款反弹。按照“尽职免责、失职问责”的原则，我行及时开展了责任认定，原则上对新增逾期、欠息3个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作，同时要求支行做好存量贷款责任认定工作，做到明责和问责相结合，对违规放贷责任人要下岗限时清收，对形成风险、造成损失的责任人要加大问责力度，涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。同时，总行相关职能部门也加强了风险监测、检查，定期通报清降情况，快速处理发现问题，切实做到上下联动，形成合力。

截止6月末，我行贷款余额亿元，其中企业贷款亿元，占各项贷款的；小微企业贷款万元，占各项贷款的。今年上半年新增小微企业71户，新增金额亿元，小微企业贷款规模基本得到满足，贷款满足率总体水平较高，对小微企业、个体工商户等小微客户的支持力度较大。

金融领域心得体会

金融领域是当今社会最重要的经济支柱之一，它与国民经济的发展密切相关。作为一名金融从业者，我深刻体会到金融领域的重要性和挑战性。在金融领域工作多年后，我总结了几点心得体会，希望能对广大金融从业者提供一些借鉴和启示。

第二段：金融风险管理。

金融机构的核心业务是承担各种风险，因此金融风险管理是金融从业者必须掌握的技能。首先，要严格控制风险，尽可能减少各种风险的发生概率。其次，要及时识别和评估风险，避免风险的后果进一步扩大。最后，要制定应对措施，降低风险对经济的破坏性影响。这些都需要金融从业者具备深厚的专业知识和敏锐的风险意识。

第三段：金融产品创新。

随着全球化和信息技术的不断发展，金融市场变得越来越复杂与多样化。在这种大背景下，金融产品创新逐渐成为顺应市场发展的需求和趋势。金融从业者需要不断拓展金融产品的种类和类型，为客户提供专业、创新、有竞争力的金融服务。但是在金融产品创新过程中，也需要平衡风险和收益，保障客户财产的安全，因此金融从业者要善于把握风险与收益之间的平衡点。

第四段：金融市场的规范化。

金融市场的规范化不仅有利于实现市场的公平、公正和透明，也是保障金融从业者良好声誉和稳健经营的重要手段。金融市场的规范化需要立足市场监管和法律约束，在保证金融市场稳健的同时，也保证了金融从业者的权益。金融从业者应该始终遵守市场规范化的原则，提高自身素质和职业道德操守，为金融市场的健康发展做出贡献。

第五段：总结。

金融领域是一个充满挑战的领域，对金融从业者的专业素养要求非常高。金融从业者需要不断掌握最新的金融知识和技能，提高风险管理、金融产品创新和金融市场规范化等方面的能力，以提高金融业的整体竞争力和素质。同时，金融从业者也需要秉持诚信和守法，注重自身职业道德和行为规范，为金融行业和金融从业者的形象添彩。

金融领域心得体会

金融是经济社会发展的重要支柱，也是我国现代化建设的关键领域之一。在这个领域里，我有幸从事过不同的工作，积累了一些经验和体会。下面，我将结合自身工作实践，以五段式文章的形式，分享我的一些心得体会。

第一段：认真学习，不断提升自己。

作为金融从业者，我们必须不断提高自身的专业素养。这需要我们进行大量学习和钻研、广泛了解市场的变化，才能适应快速变化的金融环境。不要相信一年到头不尝新鲜的言论，需要时刻保持清醒、不断学习，从多方面深化对金融的认知和理解，提升自己的能力和地位。

第二段：重视客户心态，提高服务水平。

金融行业的关键在于如何让客户获得高质量的服务和良好的体验。作为从业者，我们一定要始终把客户的利益放在第一位，尽职尽责地为客户提供专业服务，关心和照顾他们的需求与心态，为他们构建良好的用户体验，以此增加用户的信任感和黏性。

第三段：注意风险控制，保障行业安全。

金融行业具有高风险，一旦出现漏洞和问题，将对整个行业产生较大的影响。因此，作为金融从业者，我们必须注重风险控制，不断对数据的分析与评估，保障业务的稳定性和良性发展。同时，对于关联企业、个人等多方面存在的风险和问题也要给予足够的关注和维护，以保证整个行业的正常运转。

第四段：强化合规管理，传播行业正能量。

金融行业不断受到监管政策的影响和改变，不规范、违法违规的问题也时有发生。作为金融从业者，我们必须始终牢记合规治理的重要性，加强自身的规范与管理，严格执行金融管制政策，为社会主义有组织的金融服务、制度和规则文化建设注入正能量、传递正面价值。

第五段：追求创新，开拓金融新天地。

随着金融科技的发展，金融领域新的业态不断涌现。作为金融从业者，我们必须积极拥抱变化，不断进行创新，推动金融行业的转型升级，挑战过去的想象，开辟新的商业模式，发展更具有竞争力的产品和服务，做到“颠覆者”和“改革者”，为社会经济发展做出全新的贡献。

总之，金融行业是发展迅速、竞争激烈的行业，但也是充满机遇和挑战的行业。只有始终保持警惕和清醒，不断提升自我，才能真正成为一个杰出的金融从业者。

零容忍心得体会金融领域

零容忍是一种在金融领域广泛应用的管理理念，它强调对违反法规、伦理和道德的行为零容忍的态度。在我个人的工作实践中，我深切感受到了零容忍对于金融行业的积极影响。本文将从个人角度出发，总结我在零容忍理念下的心得体会。

第二段：建立良好的企业文化。

零容忍心得体会的首要任务就是建立良好的企业文化。在零容忍的环境下，公司对于员工的行为规范要求更加严格，对于道德和职业道德的要求更高。通过建立严格的规章制度，加强员工的教育培训，以及制定明确的奖惩措施，从根本上避免了员工违法违规和不道德行为的发生。一旦违规行为发生，公司会坚决采取措施，拒绝对任何违规行为“容忍”，从而确保了公司内部的良好秩序。

第三段：强化风险管理意识。

零容忍理念的实施帮助我在金融领域中更加重视风险管理意识。在零容忍的文化氛围中，公司对于风险的评估和防范变得更为重要和严肃。为了保护客户的利益，我们常常会设立严格的风险管理流程和控制措施，对所有涉及风险的业务和操作过程进行精细梳理和监控。只有通过不断的风险管理和防范，才能降低风险事件发生的概率，保护自己和他人的利益。

第四段：加强监管合规。

零容忍心得体会的另一个重要方面是加强监管合规。在金融行业，监管合规是一项非常关键的工作，对于保护市场稳定和公平竞争至关重要。零容忍理念的实施让我更加重视监管合规方面的工作，注重市场规则和法律法规的遵守。每一次外部监管部门的检查和审核，我都会仔细准备，积极配合，确保自己所从事的业务和操作在法律法规的框架内进行。通过持续加强监管合规，我可以更好地为客户提供服务，同时也为自己和公司的长远发展奠定坚实的基础。

第五段：追求卓越的职业道德。

零容忍理念的实施在金融行业中更加强调个人的职业道德。作为一个金融从业者，我们肩负着相当大的责任和使命，必须时刻保持诚信、透明和高尚的职业道德。零容忍要求我们要坚守底线，不以牺牲他人和社会为代价来谋求个人利益。只有追求卓越的职业道德，才能赢得客户的信任和尊重，同时也让我们在金融领域立足并做出更大的贡献。

总结：

通过实践和思考，我深切体会到零容忍对于金融行业的重要性和积极影响。建立良好的企业文化、强化风险管理意识、加强监管合规和追求卓越的职业道德，是我在零容忍背景下的心得体会。我相信，在零容忍的理念下，我们能够更好地做好金融工作，为社会和人民群众创造更多的价值。

零容忍心得体会金融领域

金融领域是一个高风险的行业，对于违法违规行为必须实行零容忍政策。不容忍金融违法违规行为，不仅可以维护金融市场的良好秩序，也有利于保障金融机构的安全稳健运营，减少金融危机的发生。在推行零容忍政策的过程中，我深刻体会到了其在金融领域的重要性。

第二段：贯彻执行零容忍政策的必要性与挑战。

贯彻执行零容忍政策在金融领域面临着诸多挑战。一方面，金融领域的工作涉及诸多利益相关方，如金融机构、投资者和市场监管机构等，协调各方利益是一个复杂的过程。另一方面，金融行为与金融犯罪之间界限模糊，需要细致认真地判断。然而，尽管遇到这些困难，我坚信贯彻执行零容忍政策是非常必要的。

第三段：贯彻执行零容忍政策的收获与体会。

贯彻执行零容忍政策在金融领域带来了显著的收获。首先，零容忍政策的推行提高了金融市场的公正性和透明度，维护了投资者的合法权益，增强了市场信心。其次，通过惩治金融违法违规行为，加强了对金融机构的监管，强化了金融体系的稳定性。最后，贯彻执行零容忍政策的过程中，我深刻认识到了金融行业中的法规法律意识的重要性，逐渐形成了自我约束和风险防范的意识。

第四段：提升贯彻执行零容忍政策的能力与水平。

要提升贯彻执行零容忍政策的能力与水平，需要全面加强金融监管体系建设。首先，应当加强对金融机构的审慎监管，建立完善的内部控制和风险管理制度。其次，要加强对从业人员的职业道德和法律意识教育，维护金融市场的诚信和规范运作。最后，应当通过加大法律法规的宣传力度，提高公众对金融违法违规行为的认知度，形成普遍抵制的氛围。

第五段：总结，展望未来。

贯彻执行零容忍政策是金融领域的一个重大举措，通过这一政策的推行，金融领域的秩序将变得更加稳定和健康。我在实践中深刻认识到贯彻执行零容忍政策的重要性和必要性，并意识到提升贯彻执行能力的紧迫性，以更好地保护金融市场的稳定和投资者的权益。展望未来，我相信通过不断完善和改进，贯彻执行零容忍政策将为金融领域的进一步发展提供良好的保障和环境。

零容忍心得体会金融领域

一、引言段（150字）。

金融领域作为现代经济的重要支柱，其稳定性与公信力是维护金融体系稳定的关键。为了保护金融市场的正常运作，零容忍政策逐渐在金融领域得到推行。零容忍政策试图通过严厉的法规以及监管机构的严格执行，打击金融领域的违规行为和市场操纵行为。本文将从个人的角度出发，探讨零容忍政策对金融领域的影响以及个人在实践中的体会与思考。

二、背景段（200字）。

近年来，金融领域出现了一系列严重的违规行为和市场操纵事件，严重损害了市场的健康发展以及广大投资者的利益。这些事件的发生，揭示了金融市场监管措施的不足，迫使监管机构和政府采取更加严格的措施来彻底改革金融行业。

三、零容忍政策的实施及效果（350字）。

零容忍政策在金融领域的实施，引入了更加严格的法规和监管机构的执法环节，有效地减少了违规交易和市场操纵的事件发生。同时，零容忍政策还提高了监管机构的执行力度，加大了对违规行为和市场操纵行为的处罚力度，从而有效地威慑了金融犯罪活动。不仅如此，零容忍政策的实施还提高了市场的透明度和公信力，增强了投资者的信心，推动金融市场健康发展。

四、个人体会与思考（400字）。

作为金融行业的一员，个人在实践中也深刻感受到了零容忍政策的影响。零容忍政策的实施，使我们更加重视合规意识，遵循相关法规和规定。个人也更加注重自身的职业道德和责任意识，并且与同事之间建立了更加紧密的合作关系，共同维护金融市场的稳定。同时，零容忍政策的推行也提醒我们，金融行业是高风险行业，个人必须具备扎实的专业知识和技能，不断提升自身能力，以应对复杂多变的市场变化和风险。

最后一段进一步加深了我们对零容忍政策的思考和反思。零容忍政策的实施，尽管有助于金融领域的健康发展，但也需要注意平衡监管力度和企业创新的关系。过度的监管可能抑制了金融创新的活力，并限制了市场的效率和发展。因此，在推行零容忍政策的过程中，我们需要不断总结经验和教训，不断探索和完善监管模式和机制，以实现金融市场的稳定和动态平衡。

总结（150字）。

零容忍政策的实施对金融领域产生了显著影响，减少了违规行为和市场操纵事件的发生。它提高了监管力度和执法效果，增强了市场的公信力和透明度。个人在实践中深刻体会到了零容忍政策的影响，更加注重合规意识和个人素质的提升。然而，我们也需思考如何平衡监管与创新的关系，在提高金融市场稳定性的同时，保持市场的活力和发展。

金融领域专项整治心得体会

近些年，金融领域存在的问题逐渐浮出水面，引发了广泛的关注和讨论。为了加强金融监管，防范金融风险，中国政府从2017年开始实施“金融领域专项整治”，并取得了一系列重要的成果。本文将结合自己的工作经验，对这一整治行动进行总结，探讨其中的启示和教训。

第二段：整治成果。

“金融领域专项整治”重点打击了一批违法违规的金融机构和从业人员，有效遏制了金融乱象。特别是对非法资金集聚、虚假宣传、违规交易等问题进行了大力打击，维护了金融市场的良好秩序。同时，组织有关部门和金融机构认真查找整改自身存在的风险，开展风险排查和防范工作，提高金融系统整体的风险防范能力。

通过参与整治行动，我深刻认识到金融行业存在的安全风险和管理漏洞。一些金融机构为了追求高额收益，存在利益输送、违规放贷、数据造假等问题，严重损害了投资者的利益和金融稳健。因此，要保持高度警惕，加强内部管控和风险防范，让金融市场回到一个正常的轨道上来。

第四段：启示与建议。

从整治行动中可以得到启示，对于金融行业而言，必须加强风险意识和教育，落实内控规则和监管要求，建立健全内部管理体系。另外，政府应该完善金融市场监管体系，防范金融风险。此外，要加强对金融投资者的保护，建立更加完善的广告监管机制，以防不法分子利用虚假宣传骗取投资者的钱财。

第五段：结语。

总的来说，“金融领域专项整治”有助于加强金融监管，确保金融市场稳定和健康。但是这一整治行动只是一个短期的应急措施，要从根本上解决金融业存在的问题，还需要进一步加强金融市场的制度建设和系统性风险防范。希望金融业能以更加安全、可靠、透明的方式为社会经济发展做出更大的贡献。

金融领域心得体会

金融领域是当今社会最重要的领域之一，已经深入到每个人生活的方方面面，从日常消费到企业经营，金融都有着重要的作用。长期以来，金融行业的发展不断，出现了新的金融产品和服务，满足了消费者和企业的不同需求。在这个过程中，我也深刻感受到金融领域的重要性和变与不变。

第二段：变化。

随着互联网的发展，金融领域也迎来了革命性的变化。以往，金融行业主要是由传统银行和证券公司所主导，如今，这些传统金融机构面临着前所未有的竞争压力。互联网快速崛起的同时，迅速产生了互联网金融这一新型服务模式，同时，一大批创新金融公司也涌现。这些新的金融机构在产品、服务、流程等方面创新，拥有更加贴近消费者和企业的服务体系，满足消费者和企业不同需求，开启了金融领域的新篇章。

第三段：秩序。

随着金融领域不断创新，存在一定的乱象也是不可避免的。一些黑平台依托互联网优势，打着短期、高回报的幌子诱惑消费者投资，最终导致了大量投资者的损失。此外，一些创新金融公司由于管理和监管体系不健全，也给消费者和企业带来了风险。因此，加强金融领域的监管和规范有其必要性和重要性。

第四段：发展。

当前金融领域的重点是如何保持发展势头，同时极力遏制潜在风险。首先，要坚持稳健经营原则，注重产品和服务的质量和安全性，完善管理和监管体系，加强风险防控。其次，要创新金融产品和服务，满足消费者和企业的差异化需求。特别是要注重金融科技的应用，充分发挥数据分析、人工智能等技术作用，提高金融服务效率，降低金融服务成本，从而促进金融业持续发展。

第五段：结语。

金融领域一直是一个高尚而神秘的行业，它已经与我们的生活紧密相连。当前，金融领域应该始终保持其重要性和影响力，不断创新且保证风险可控，同时也需要相关部门的积极引导和普及金融知识，让更多人受益于金融领域带来的红利。

金融领域养老诈骗工作总结

为贯彻落实国家关于开展防范打击非法集资宣传月活动相关文件精神，提高社会公众对非法集资的防范意识和识别能力，从源头上有效遏制非法集资，针对易受骗老年群体展开宣传，有关情况总结如下：

进一步增强防范和处置非法集资的责任感和紧迫感宣传月活动开展以来，我县各有关部门充分认识到非法集资活动的严重性、危害性和处置工作的艰巨性、长期性，切实增强了防范和处置非法集资工作的紧迫感和责任感，时刻保持高度警惕和高压态势，有效防控，坚决打击非法集资活动。目前我县大规模的非法集资的现象基本上已得到有效的遏制。出现的新动向是单位内部和小规模的非法集资现象仍然存在。

切实增强社会公众的法律意识和对非法集资活动的.抵御能力宣传月期间，我县结合“5.18平安宾县集中宣传日”这一活动，集中宣传了防范和打击非法集资的相关法律、法规和政策。

各乡镇、各直有关部门进一步加大了宣传力度，广泛利用电视、广播、会议宣传等多种形式，大力宣传国家有关防范和处置非法集资活动的各项政策措施，教育群众自觉抵制非法集资，从源头治理非法集资滋生和蔓延的环境；从多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，剖析典型案例，增强公民的风险意识和辨别能力。认清非法集资的危害性。

认真做好对非法集资活动的监测和预警工作宣传月期间，各乡镇人民政府和行业主管、监管部门切实负起本辖区内非法集资活动的监测和预警工作，建立本地区、本行业非法集资活动的监测预警体系，指定相关机构和专门人员，通过建立健全群众举报、新闻监督、监管和查处等信息采集渠道，加强日常监管，把好关口，尽早发现问题，及时作出处理。按照“归口排查、预警排查、重点排查、内紧外松”的原则，认真开展对辖内涉嫌非法集资活动的风险排查。进一步加强监测预警体系和监控能力建设，切实做好预防工作，做到信息灵通、预警及时、反应灵敏、应对有力，坚决杜绝重大原发性非法集资案件发生。

金融领域养老诈骗工作总结

今年年初，银川市公安局西夏区分局立案侦查一起涉嫌非法吸收公众存款案件，嫌疑人以投资“养老项目”获得高额返利为诱饵骗取中老年客户133人共计20xx万元。这是在5月26日召开的全区打击整治养老诈骗专项行动调度会上披露的1起涉养老诈骗的刑事案件。此次调度会，旨在深入贯彻落实全国、全区打击整治养老诈骗专项行动部署会、推进会精神，总结前一阶段工作，分析当前形势，查漏洞、补短板、强弱项，进一步凝聚思想共识，形成强大攻势，有力有序有声有色推动打击整治养老诈骗专项行动向纵深发展。

专项行动开展以来，各地各部门迅速行动、扎实推进，专项行动开局良好，呈现出安排部署有速度、宣传发动有热度、线索摸排有精度、依法打击有力度、整治范围有广度5个特点。全区累计受理12337智能化举报平台交办三批次56条线索，均第一时间分流交办各市核查，全区摸排的34条线索均在核查办理中。目前在侦涉养老诈骗刑事案件4起，涉案金额20xx万元，检察机关审查起诉案件2件2人，提起公诉案件4件9人，追赃挽损182.8万元，法院在审案件1件1人，涉案金额73.8万元，依法打击战果初显。

会议强调，专项行动已进入打击整治阶段关键环节，时间紧、任务重，决不能有一丝一毫的懈怠。各地各成员单位要进一步提升政治站位，切实增强抓紧抓好专项行动的责任感紧迫感。进一步提高思想认识，重视程度再提高，工作节奏再加快，推进力度再加大；进一步突出重点，紧紧围绕线索核查处置、依法严厉打击、行业隐患排查整治等核心环节工作，出重拳、下重手、出实招硬招、下真功夫；进一步强化责任，切实扛起主体责任，将专项行动作为本地区平安建设重点工作，发挥行业主管部门优势，聚焦本行业本领域易诱发养老诈骗违法犯罪问题隐患，有诈反诈、有乱治乱，加强分类指导，确保精准施策，协同推进专项行动。

要进一步坚持问题导向，扎实推进各项任务措施落实落细落地。提升宣传发动针对性，持续营造舆论热度；强化线索筛查甄别，提升摸排核查质效；持续保持打击声势，迅速形成严打高压态势；深入推进行业整治，坚决铲除问题隐患。

要进一步强化专项办作用，全力统筹专项行动扎实高效推进。突出科学谋划，强化常态督导，统筹协调推进，压茬用力，确保专项行动蹄疾步稳、扎实有序。