2024年化解不良贷款汇报（热门18篇）

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不良贷款成因及化解对策

在经济持续下行的背景下，我行资产质量正面临严重考验，出于提高资产质量、减少拨备、同业排名等因素考虑，我行需要采用种种手段化解不良贷款，主要手段包括清收、转化、转让、以物抵债、核销等等，每种方法都有其适用性和局限性，具体情形如下：

一、清收。

二、转化。

三、转让。

将贷款转让给资产管理公司，但我行会付出一定的清收费用，如果清收周期过长会导致付出的费用压力较大，也可以将不良贷款转化成非标资产，与其他同业互相购买对方非标资产，实现不良贷款转化。

四、以物抵债。

不良贷款清收过程中，如果查封的资产连续三次流拍，法院会将查封资产按评估价格的一定比例裁定给银行偿还贷款，以物抵债是我行迫不得已的行为，因为裁定价格往往存在价值高估的现象，在实际保管和处置抵债物使还需要投入大量人力物力，同时有些抵债物本身就存在资产减值问题，因此最终我行很难完全收回本利。

五、核销。

通过拨备冲销不良贷款实现不良贷款余额的下降，但是核销不良贷款需消耗大量拨备，我行以往计提的拨备不足以完全覆盖现有的不良资产，如果真正进行到核销阶段，会对当期损益产生较大影响，我行暂时还没有进行过不良资产核销程序，在现在不良贷款快速上升时，拨备计提无法相应快速上升，导致我行实际拨备覆盖率较低，只能依靠上述方法尽可能的清收回款或转化不良资产。

六、诉讼。

在化解不良资产时我行需要加强对不良企业的管理，信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业，不能正常还本付息有主观和客观的原因，所以，应分类管理，对不同的原因实行区别对待的政策，客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善，不符合国家产业政策和环保的要求等，导致企业经营难以为继,无力还款；主观原因主要是企业利用非正常经营,故意减少资产或增加负债，以实现其不还或少还贷款的目的，对于这种故意逃废债务行为必须从严执行采用法律手段保全资产。

新增不良贷款的原因及化解措施

根据日本的经验，中国经济也象日本一样被不良贷款所拖累。越来越多的人看到了不良资产的危害性。

1.不良贷款率高，最大的危害是影响银行对经济的支持能力。中国的银行对贷款极其谨慎小心，就是因为不良贷款太多，影响了银行放款能力。

2.如果靠发行基础货币来解决不良贷款问题，容易引发通货膨胀。如果对之掉以轻心，不良贷款的大量发生还会诱发社会道德风险，如果加大处理不良贷款的力度又可能会引起企业连锁倒闭破产，增加财政风险和社会危机。

不良贷款成因及化解对策

作者：李星咏湖…文章来源：本站原创点击数：

2382更新时间：2009-1-9。

长期以来，农村信用社对促进我国农村经济发展和稳定，发挥了积极的作用。但受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也直接影响着信用社经营效益和持续生存和发展。近年来，各地农村信用社都积极采取多种措施，加强不良贷款清收，取得了明显的成效。但同时新的不良贷款又不断产生，陷入了“先清后增”的怪圈。有的随贷款规模的扩张表面降低了不良占比，掩盖了风险，但不良贷款绝对额却不降反升，都成为困扰信用社发展的顽疾。因此，在农村经济结构不断调整的新形势下，如何化解不良贷款问题、切实提高经营管理水平，提高信贷资金的运用率，树立农村信用社的良好社会形象和竞争力，巩固农村阵地，扩大市场占有率，就要根据自身情况结合当地实际，既要有方法，又要有策略，划阶段清收，尽快在具体工作中实施，创造性地开展工作，不妨借鉴大禹治水的成功经验，疏堵结合，从堵新和清旧两方面同时入手，在控制新增不良贷款方面多下功夫，多出绝招，在压缩不良贷款存量上多想点子，多施手段，才能取得较好的效果。

对于农信社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于预防、化解贷款风险。

（一）是贷款风险识别和筛选机制不健全。对借款人的准入判断，不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第一还款来源（如抵押物）；贷款用于投机性的商品买卖；贷款抵押品折扣率过高，变现能力很低；异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控；贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施；贷款已明显出现风险，相关责任人却因怕暴露问题担责任，没有迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人能柳暗花明，消极等待，坐失清收良机，最终使贷款造成损失。

（二）是贷款管理机制设置不合理。在贷前调查阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告，而发放调查不充分、信贷资料不完善或不真实、抵押物变现力差、不足值的贷款。在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件。贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。使借款人产生“债多不愁”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面；贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象；部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。

（三）是信贷人员素质的制约。人是生产力第一要素，信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，凭主观经验的成分较重，用经验代替制度。对于即将产生风险的贷款，不能拿出一套完整的防范措施和处置办法来，只是将希望寄托于借款人能扭转局面或轻信借款人的还款承诺，白白浪费和错过了清收不良贷款的有利时机。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。这些自然加大贷款风险。

（四）是自身经济利益的驱动。利益与风险并存，一些农村信用社盲目地追求高效益，一味地支持风险企业和风险项目，这种贷款配置本身就孕育着高风险。

（五）是借款人欺诈。借款人欺诈可分为普通欺诈和严重欺诈。所谓普通欺诈行为，指借款人主要通过向信用社提供部分虚假信息以改善本企业的资信状况，获得用于借款人生产经营活动的贷款。这种欺诈的特征有：（1）借款人向信用社提供的信息部分虚假；（2）提供虚假信息的主要用意在于提高其资信状况，期望获得信用社的充分信任；（3）获得的贷款主要用于真实的生产环节。如果经营按计划进行，借款人也不愿意拖欠贷款而在信用社留下不良记录，即使出现其他情况时，借款人虽然无力归还贷款，但通常愿意与信用社合作。严重欺诈是指借款人通过一切手段从金融机构获得贷款并贷款主要用于借款人从事的主营业务以外的行业或挪用贷款而获取个人利益。这种欺诈的主要特征有：（1）为了获得贷款，借款人不惜一切手段（包括违法手段）；（2）借款人对其从事的行业并不真正关心，甚至借款人根本没有正当主业，或者从事的行业的目的就是为了更方便地获取贷款；（3）借款人获取贷款并不用于主要业务，而是以转移、投资、奢侈消费等方式，鲸吞贷款。这类欺诈行为主要以骗取信用社贷款为最终目的，且通常利用、拉拢或腐蚀信贷人员，因这种恶意欺诈而造成的不良贷款风险极大，收回的可能性很小。

（六）是借款人通过企业改制，将信用社的贷款“一改了之”。随着我国国有企业改革深入和市场经济体制的完善，企业间的兼并、收购以及企业改制成为一种普遍现象，有的企业通过上述行为盘活了资产、扭亏为盈，重新获得生机。与此同时，部分经营正常的企业，也借兼并、破产、重组、改制之机“逃债”、“废债”、“悬空”信用社债权。大量的信贷资产在企业改制中打了水飘，成了企业改制的牺牲品。

（七）是借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款。由于我国农业的基础较薄弱，农业耕作的机械化程度相对较低，农民抗御自然灾害风险能力较低，大多数地方存在靠天吃饭这种情形，这增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，直接影响农民收入，影响贷款的归还。

（八）是行政干预因素。在2002年农村债务锁定之前，地方政府压，地方财政挤，迫使农村信用社发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。地方政府行政干预严重，造成“领导定盘子、企业铺摊子、农信社发票子”的现象，迫使农信社最终承担风险。

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（九）是缺乏完备有效的贷款管理内部制约机制,贷款风险没有同信贷员利益挂钩。贷款发放好坏一个样,责任追究制度不健全，为不良贷款的形成提供了土壤和温床。行业不正之风严重，上级联社领导打招呼贷款多，信用社信贷人员人情贷款多，借名垒大户贷款多。

（一）提高思想认识，高度重视信贷风险的管理。首先，要增强风险观念和防范意识，努力谋求控险、避险、化险良策，提高信贷资产质量。其次，要加强信贷人员对信贷案件的学习，提高对信贷风险的再认识，使信贷人员充分认识到金融风险无处不在。首先，应建立“不愿违”的自律机制。关键是消除员工违规的动机，增强自我约束、自我控制的能力。强化教育，增强三种意识。加强以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观教育，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强道德意识，不断增强免疫力，强化依法合规经营和防范风险理念，增强自律意识。再是用理论知识武装素裹，不断总结和分析过去，全面提高增量贷款质量，避免前清后增现象，各项制度得以贯彻到具体业务中。

（二）及时掌握借款人动态，减少信贷风险。农信社与借款人是唇齿关系。借款人经营好坏直接影响着农信社信贷资产的质量。因此，农信社有权也必须了解借款人生产经营和资金运用情况，掌握第一手资料，根据借款人的实际情况及时调整信贷策略，确保信贷资金安全。信贷业务主管人员在所辖范围搞好调查，经常到贷户家中走访，尽最大努力撑握其家庭经济收入状况，经常与贷户谈心，帮其走出气馁的误区，立足现状帮其上项目，采取滚雪球式发展，多渠道增加收入，从中找出解决问题的方法和策略，逐年消化风险。

（三）要积极争取国家及地方政府的扶持。其一，要争取国家对农信社的优惠政策，积极为农信社创造宽松的经营环境。在利率上，应适当农信社转存款的利率；减免农业贷款营业税；国有企业破产时把农信社贷款作为第一偿还对象，等等。其二，要全力争取地方政府对农信社的大力支持。一要采取多联络、勤汇报、讲实情、述利害等方法，取得地方政府的理解和支持。借助公、检、法、司、税等执法部门的特殊作用，清收农信社不良贷款，以提高农信社化解信贷风险的力度。二要促使地方政府在地方企业转制过程中，积极支持农信社落实债务。

（四）加强内控，完善信贷风险防范机制。

（1）、完善信贷决策机制。一是完善信用联社贷款审批委员会的职能，发挥基层信用社贷款审批小组的积极作用，并充实法律人才，增强对贷款的合法合规性审查。二是坚持贷款操作程序，严把“三查关”。首先，把好贷前调查关，进行严格的贷前调查，以市场为导向选择贷款对象。其次，把好贷时审查关，严格审查贷款手续的合规性、完整性、有效性。第三，把好贷后检查关，重点抓好信贷资产的跟踪监控工作，随时掌握信贷风险的变化，及时贷款管理策略，将风险消灭于萌芽状态。

（2）、建立贷款风险预警机制。建立贷款风险预警机制可以为农信社防范信贷风险提供重要参考，及时化解潜在风险，确保信贷资产的安全。建立风险预警机制的关键是合理选择风险预警信号，主要包括：（1）财务早期预警信号，主要检查企业的会计报表、应收帐款的变化情况；（2）管理层的早期预警信号，主要检查企业关键人员变动对企业计划目标、劳资关系、经营宗旨等的影响；（3）经营状况早期预警信号，主要检查企业的财务记录、业务性质变化、生产及库存情况，以及与客户的信用关系；（4）企业与农信社的早期预警信号，主要检查企业在农信社的存款余额、应付票据、短期借款、还款来源等方面的变化情况。

（3）、完善信贷风险转移机制。全面推行抵（质）押贷款，从严控制保证贷款，转移农信社信贷风险。一是严格依照《贷款通则》办理业务，按照《担保法》办理合法合规的抵押担保手续。要对保证人的偿还能力，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格的审查。二是在贷款方式上，应优先选择抵押或质押方式，对保证贷款应严格审查担保人的担保资格，防止担保人多家担保，造成“担而不保”的现象发生。三是对旧欠的信用贷款、担保失效贷款，应尽可能补办抵押、担保手续，转移信贷风险。

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一定金额的特别准备金。二是允许建立企业“两金制度”，提取一定比例的贷款风险保证金和利息备付金，专户存储，必要时可用于还贷付息。

（5）、完善信贷风险责任机制。一要明确农信社一把手对本社信贷风险管理的全面责任制。二是对新增贷款严格实行“第一责任人”制度，信贷员作为第一责任人要负责贷款的“包放、包管、包收、包效益”。三是对旧欠贷款风险进行重新确认，划分责任人，责任贷款要由责任人负责收回，不能明确责任人的要层层落实清收责任。

（五）强化信贷队伍建设，提高信贷人员素质。

1、竞争上岗。让那些作风正派、有强烈责任感和事业心，有较高的文化水平，对业务熟悉、能吃苦耐劳的员工从事信贷工作，并定期实行轮岗制度，防止个人行为风险。

2、要强化信贷人员的培训，培养一批精通业务、善于经营管理和社会公关的“复合型”人才。

3、推行信贷人员等级管理制度，按级定酬，并根据对农信社的贡献实行专项奖励措施，提高信贷人员的工作积极性和主观能动性。

（六）疏、堵并用，化解不良贷款控新降旧是关键。控制新增不良贷款，降低旧存不良资产，是提高信用社资产质量，增强农信社核心竞争能力，实现信用社可持续发展的重点工作，也是难点工作。（1）、堵新是关键。信贷风险是伴随着贷款的发放而产生的，堵新就是要从完善内部防范机制入手，切实加强对新增不良贷款的防范。（2）、清旧是根本。不良贷款形成的原因是多方面的，清旧就是通过规范不良贷款的管理，落实清收责任，严格考核奖惩，采取积极有效的清收措施，进一步加大清收力度，实现不良贷款的双降。（3）、多策略地保全的盘活不良贷款。信用社要结合实际，采取户户见面收、人人包户收、依法强制收、落实债务收、输血帮扶收、逐笔销号收，聘请社会人员收等措施，大力盘活不良贷款。（4）、加大考核奖惩力度。严格“四包一挂”考核制度，奖惩分明，是执行各项制度的基础，也是促进清收工作高效开展的保证。在不良贷款清理过程中，信用社要按照贷款清收的难易程度进行分类排队，对信贷员明确分工和落实任务，签订责任状，实行专门机构、专职人员、专业经营、专项考核的管理模式，要求信贷人员、包清收包盘活，并实行绩效与报酬挂钩，多收多得，不收不得，以激发信贷人员的工作积极和创造性，促进不良贷款清收工作的开展。

控新降旧既要抓好对大额贷款的管理和清收，更不可忽视对小额贷款的监管和抓降。因为抓好对小额贷款的控新降旧工作，有着积极作用：（1）、抓好小额贷款的控新降旧，能产生震慑力。小额贷款额度小，容易收，特别是在农村经济快速发展，农民富裕程度增加的情况下，通过各种有效的清收手段，清收小额不良贷款已不再是清收工作的难题。通过对小额贷款的清收，依法惩处不讲信用的赖账户、钉子户，不仅有利于盘活信用社不良资产，更重要的是能够通过强有力的清收态势，震慑一些等待观望，企图逃避农村信用社债务的贷款大户，实现四两拔千金的清收效果。（2）、抓好小额贷款的控新降旧，能增强影响力。小额贷款难收回的一个重要原因，就是当地信用环境恶化，贷户信用关系缺失。通过对小额贷款的清收，最大限度地活化和保全信用社资产，向社会表明信用社清收不良贷款的信心和决心，对于改善当地信用环境，增强社会信用意识具有十分重要的意义。而且，信用社员工在清收过程中，可以更广泛地深入村组、农户、居民，从多角度、多渠道地摸清他们的信用状况，为今后更好地发放和管理当地其他贷款、控制新增不良贷款，探索更多有益的工作经验。（3）、抓好小额贷款的控新降旧，能形成积聚力。对农信社而言，小额农贷既是主体业务，又是信用社的品牌业务。侧重于“农”字，偏重于“小”字，是信用社信贷业务的主要特点。因此，信用社必须立足自身业务工作特点，从小处着手，认真抓好对小额贷款的清收和管理，只有将“小”贷款管好，将小额沉淀资金盘活，才能积小成大，形成巨大工作合力，推动整体业务大发展。

（七）、可借鉴商业银行剥离不良贷款的做法，根据各地的实际情况，建立资产管理公司，试行不良贷款的集中处理与分散处理。对于问题贷款严重、亏损面较大的农信社，可采取集中处理模式，由政府出资设立或由信用合作管理部门直接经营一个单独机构，来统一处理农信社存在的不良贷款。这有利于借助政府的财政资源来帮助信用社核销不良贷款，充实农信社资本金。对于不良贷款尚不十分严重的农信社，可采取分散式的处理模式，在农信社内部成立专门的资产保全部门或工作小组，利用自身的力量来处理本辖区内存在的不良贷款。

（八）、加强与当地党政部门的沟通协调，争取其理解、支持，协调清收农信社不良贷款。不良贷款的处置是一个综合的社会系统工程，需要各级政府机构、农信社和企业的通力合作。农信社应在地区政治事务中积极参与政治协商、民主管理，通过发挥政协代表、人大代表的监督作用，议案的质询作用以督促政府部门、司法机关正确行使权力，保护信用社的权益。农信社不良贷款的形成，乡镇企业占相当比例，而这些企业恰恰与地方政府和当地村委有着千丝万缕的联系。所以，“解铃还须系铃人”，争取当地党政部门支持，靠行政手段协助清收是盘活农信社不良贷款的有效途径。

（九）、运用法律武器，重拳出击，依法强制清收，保全信用社债权。由于目前法制尚未完善，法律环境有待进一步净化，对不良贷贷款采取法律行动必须作好充分的准备，对一些有特殊背景的企业更应慎重。同时，农信社在采取法律行动前必须对借款人及相关债务人的资产情况摸清楚，以便在庭外和解失败后，及时要求法庭采取保全行动，否则可能因没有可供可执行的财产而达不到采取法律行动的效果。实际工作中，对那些法制意识不强，信用观念差，赖债思想严重和恶意逃债的个体工商户贷款和私人贷款，以法律手段强制清收是比较奏效的。

（十）、采取积极的清收政策，落实不良贷款清收责任制，发动和鼓励全员参与收贷，对收回的不良贷款，可按一定比例给予奖励表扬，以调动员工清息收贷工作的积极性和主动性。对那些由于信贷人员工作失误，未能对贷款风险保持应有的警觉，或对存在问题的贷款进行回避和掩盖，造成贷款恶化的，应追究有关人员责任，并责令其收回贷款。由于制度不完善、管理不规范，农信社不良贷款中不乏有人情贷款、关系贷款等，对这些非正常贷款和小额的农户、私人贷款，利用信用社人缘、地缘优势，进行软性清收也是一种有效可行的清收措施。

（十一）、选择可行有效的贷款重组措施。对问题贷款采取重组措施常包括以下内容：贷款展期、借新还旧、还旧借新、减免或全减利息罚息、减免部分本金、债转股、以物抵贷、追加担保品、重新规定还款方式及每次还款金额等。目前，农信社可以采取贷款展期、转贷、借新还旧和以物抵贷等方式。

（十二）、采取以资抵债的方式清收。对于村两委贷款和乡镇企业贷款，要定期进行催收，以保证信贷资金不失诉讼时效。有的村村委班子不稳定，流动性极强，要经常上门做催收工作，使新的村委成员了解此笔贷款的用途、经手人、期限等情况。对新官不理旧账的村要重点进行监控，并向当地政府反映，请政府帮助解决落实。长时间不能落实的，将该村的贷款笔数、金额、用途、贷出时间等情况在该村进行公布，让广大群众共同分析，该如何处理？乡镇企业贷款或公职人员的贷款要与党委政府进行协调。若企业的固定资产或土地使用权能确定下来，请资产评估中介机构给予评估，将资产过户到信用社，等待时机尽快将固定资产进行转租赁或迫卖出去，本着成熟一个处理一个，达到降低非正常贷款在贷款总量中的占比。

（十三）、请求政府给予优惠政策。要密切配合政府产业结构调整步伐，发挥部门优势，不违农时地支持农民朋友调整种植结构模式所需的资金数额。争取适当时机请求政府给予“税率优惠、财政补贴”等方式来降低不良资产的额度，但要考虑到的政府的难处和承受能力。国家出台的一系列政策，农民负担减轻了，财政可支配资金受到分流，难以实现用财政补贴不良贷款的目地。

（十四）、努力提高存款增量，降低不良贷款占比。党中央给我们绘制了宏伟的目标：全面建设和谐社会。我们国家是农业大国，农村人口在总人口中占比90%，只有农民走上了小康路，才能创建和谐社会。扶持农民富起来，是我们信用社义不容辞的责任，既要向农业提供资金服务，又要向广大群众传播信息，充分发挥农村金融主力军作用，为鼓起农民群众的钱袋子而出谋划策。农民富了，我们的服务工作跟上了，存款的增量实现了增长，拉动贷款增量上升，随之不良贷款占比自然下降，有利经营管理，实现扭亏增盈，实现信用社和“三农”双赢的效果。

新增不良贷款的原因及化解措施

(1)社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国的国有企业的经营机制改革没有很好的解决，企业效益不好，就不能偿还银行的大量贷款，这是我国商业银行不良资产产生的重要因素。

(2)宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。

(3)是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。

(4)社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。“三角债”问题的出现就是一个很好的例子。有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关的法律法规也没有很好的得到实施，社会信用出现了问题。

(5)除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监管工作不足也是影响因素之一。

不良贷款成因及化解对策

――提高新增贷款质量，切实避免新的风险。一是提高贷款精细化管理，实行审、贷、查三权分离。改粗放经营为集约经营，在操作规程上借鉴商业银行的先进经验，结合农村商业银行实际，建立健全贷款四岗制（即调查岗、审查岗、审批岗、检查岗）和审、贷、查三权分离制，落实各位的工作职责。通过实行四岗制和三权分离，形成相互制约，相互监督的有效制衡机制，增加贷款操作的透明度，防止徇私舞弊，确保贷款质量。

二是设立贷款管理中心，实行集中办公，阳光贷款。“以客户为中心，以市场为导向”推进客户市场开发，明确市场定位，把握客服对象，做精做专贷款营销，提升服务质量和社会形象。公开贷款发放环节，将信息向社会公布，确保贷款发放的透明度，减少道德风险和操作风险的发生。

――加快市场营销步伐，努力扩大存贷规模。一是加快市场营销，挖掘潜在客户。第一，以“立足三农，服务中小，统筹城乡”的营销策略，利用当前农村商业银行有利的金融政策和畅通的结算渠道，实行县联社班子开展“高层营销”，重点对辖内中小企业和政府部门、事业单位营销存、贷业务；各支行行长、信贷人员开展“底层营销”，抓好对本辖区个体工商户、农户营销存、贷业务；要充分运用每一个员工的人脉关系，开展全员营销，挖掘潜在客户，抢占县域金融市场。第二，加快营销团队建设，合理核定营销人员，要敢于选拔任用年轻、有文化、作风优良、善于交际、敢拼敢闯的人员，充实到营销岗位锻炼；对不作为、乱作为、得过且过、不能胜任的营销人员要坚决换下来，建立一支能征善战的营销队伍。

二是下放贷款审批权限，减少贷款审批流程。改变以往简单以金额大小为依据，分级确定贷款审批权限的做法，为减少贷款审批流程和审批时间，提高办贷效率，联社可以根据各农村商业银行服务的区域经济状况、信贷资产质量、信贷管理人员素质以及经营管理能力，实行区别对待，综合确定基层支行的贷款审批权限，以便及时放贷，以优质的服务赢得客户，尽力避免客户流失。通过简化办贷流程，加快营销步伐，主动出击，多策并举，扩大存贷规模，增加营业收入，增提拨备数量，提高拨备覆盖率，增强抗风险能力。

――加强监督制约，严防违规贷款。一是按照“预防为主”的思想，构筑信贷风险防范多道“防火墙”。建立全员参与，全体相关人员监督的内控机制，使信贷业务的上下部门或上下岗位的接口得到有效控制，确认并掌握业务部门或流程中的风险控制点，建立风险预警机制，以便迅速进行风险的识别、衡量、防范、处置。

二是实行信息化管理，建立完整、真实、灵敏的信息数据与统计分析系统，提高信贷决策的科学性。在受理每笔贷款前，信用社都应在人民银行个人征信系统或本行业联网的计算机中进行查询，防止多头贷款和垒大户贷款，对有不良贷款记录的实行信贷制裁。

――实行贷款清收责任制，落实层层清收。主要依靠农村商业银行自身的力量，把清收指标落实到每一位在岗员工，纳入支行行长、员工的工作目标和业绩考核，与经济利益挂钩，实行按月考核。

――发挥地方政府部门的行政作用，借助行政力量清收。对财政性拨款单位和政府部门事业单位人员贷款，县联社要加强与县纪委的沟通协调，及时汇报在清收不良贷款工作中存在的问题，由县纪委等相关部门协助清收。

――依法提起诉讼，实行强制清收。对少数有偿还能力，而拒不归还贷款的“赖账户”“钉子户”，选准突破口，严厉进行打击，可以交由公安局经侦大队清收，也可通过依法提起诉讼或向人民法院申请支付令等法律手段，保全贷款本息。

――适量注入信贷资金，“放水养鱼”盘活不良贷款。对产品有市场，信誉良好，暂时没有还款能力的借款人，应采取通过收回再贷、展期续贷、并购重组等方式帮助企业转化处置，帮助借款人走出困境，盘活存量贷款。

――实施呆账核销。对借款人已死亡或借款企业已关停、倒闭、破产形成的呆、坏账，收回可能性极小的，联社要主动与税务部门沟通，适时进行核销，美化贷款考核指标。

（作者单位：四川长宁竹海农商银行）。

新增不良贷款的原因及化解措施

企业因不良贷款产生的坏账，总让银行心慌慌，为了避免更多的贷款计入坏账造成利润下降，有些银行绞尽脑汁，开始玩起了坏账“大转盘”。某商业银行的分行为一笔5亿元的房地产开发贷款百般困扰。借款的开发商开盘后销售情况很差，造成资金回笼困难，无法按时偿还该银行的贷款。

按照银行贷款五级分类规定，这笔贷款从利息违约开始就计入五级分类中的关注类贷款。如今，这笔贷款就要下滑至不良类贷款。一旦下滑至不良类，该分行受到的压力可想而知。行长及相关责任人肯定会被问责，整个分行上下也会受到严厉的批评。因此，该分行千方百计为这笔不良贷款找寻“大转盘”的下家。

不久后，某资产管理公司得知了此事。由于临近年末，各家银行都尽量压低不良贷款。在贷款变成不良贷款后，银行会让资产管理公司收购，这样就能在财务报表上让不良贷款“消失”。

具体操作手法是：银行与资产管理公司签定债权转让合同，银行卖断这笔贷款;资产管理公司与开发商签定债权重组合同，资产管理公司通过下设的公司以委托贷款形式、以20%的年利率向开发商授信，让开发商偿还银行贷款，但款项直接划给银行，不由开发商经手。资产管理公司当然不会做赔本的买卖，它一方面从银行获得基准利率下浮10%的贷款，另一方面将资金借给开发商，获得超过基准利率一倍多的收益率。

可以看出，这笔贷款从银行转让给资产管理公司，后者可以借此大赚一笔。同样5亿元的贷款，银行的年利率为7%，而转手到资产管理公司后，利率高达20%，翻了一倍多，对开发商的财务压力可想而知。

面对强势的银行，房地产开发商也只能配合，因为一旦进入银行授信“黑名单”，所有融资渠道基本都会被关上。面对资产管理公司近乎苛刻的贷款条件，“大转盘”中的输家也只能继续玩下去。

业内专业人士指出，虽然银行通过这种卖断贷款的方式掩盖了坏账风险，有助于让资产质量显得“干净清透”，但实质上是将风险从银行转移到信托公司、资产管理公司等“影子银行”的金融体系中。

国际货币基金组织(imf)日前对中国日益膨胀的“影子银行”风险以及可能引发的信贷风险、流动性错配和道德风险提出警告。imf表示，一些估算显示，通过“影子银行”提供的借贷总额占中国gdp的比率高达40%，加强监管和防范风险十分必要。

矛盾摸排化解工作汇报

为迎接党的十八大，做好当前及今后一段时间维护社会稳定工作，确保我院做到“六个坚决不发生”的总体目标，按照县卫生局《关于开展重大不稳定问题摸排化解工作的通知》要求，结合我院实际工作，特制定本实施方案。

一、指导思想。

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照科学发展观和构建和谐社会、和谐单位的要求，以维护人民群众的根本利益为出发点，紧密联系实际，集中时间、集中力量，着力摸排化解单位重大不稳定问题和突出问题，为迎接党的十八大胜利召开和加快单位的发展创造良好的环境。

二、工作目标。

以“六个坚决不发生”的总体目标为要求，做到坚决不发生重大政治事件、坚决不发生大规模非法聚集事件、坚决不发生恐怖暴力事件、坚决不发生较大规模群体性事件、坚决不发生群众到县集访和进地区非正常上访、坚决不发生信访恶性事件。

三、组织领导。

组”，层层建立领导负责制，形成主要领导负总责，分管领导具体抓，科室负责人直接抓，的工作机制。领导小组下设办公室（门诊药房），具体负责日常事务工作。

四、工作要求。

（一）加强领导。在县主管单位的统一领导下，我院牢固树立政治意识、大局意识、责任意识和忧患意识，开展多渠道、多方位摸排化解工作，密切掌握不稳定因素；密切关注农牧民和干部职工关心的热点和突出信访问题，严密掌控异常情绪和动向。

（二）全面摸排。各片区负责人要认真开展片区内重大不稳定问题摸排工作，切实把各种不安全、不稳定的问题摸排清楚，我院一把手领导亲自抓摸排工作。经过摸排梳理，确保把已经发生和正在酝酿的重大不稳定问题一件件搞清楚，不留盲点和死角。要抓住工作中的热点难点问题，紧紧围绕可能影响单位稳定的重点因素深入进行摸排，归类梳理，努力把重大不稳定问题的症结搞清楚，真正做到底子清、情况明。

（三）稳控化解。对我院内摸排掌握的重大不稳定问题，按照“谁主管，谁负责”和“属地管理、分级负责”的原则，逐案落实责任领导、责任人及化解时限、稳控要求，确保能化解的要尽快化解，一时不能化解的要落实好稳控措施，并千方百计研究解决问题，化解矛盾，做到“三不放过”，即：责任不落实不放过，工作不到位不放过，隐患不排除不放过。

对法律和政策有明确规定，而且能够解决的，要落实到具体的片区责任人，限期解决；对暂时不具备解决条件的，并列出时间表，积极创造条件适时予以解决；对农牧民和干部职工提出的不合理要求，要进行说服教育，积极引导。同时片区负责人要切实负起责任，能够在我院解决的矛盾和问题要一定在我院解决。

（四）严肃纪律。我院将建立重大问题摸排化解工作措施，督促相关科室工作落实。对工作不负责任，排查不到位，稳控化解不落实，导致发生重大不稳定事件的，以及瞒报漏报的，实行责任倒查，严肃追究相关责任人的责任。

托乎拉乡卫生院2012年8月1日。

不良贷款化解技巧心得体会

不良贷款问题一直以来都是金融机构和经济发展中的一大难题，解决不良贷款问题是银行业的重要任务之一。在长时间的实践中，银行业探索出了一系列不良贷款化解技巧和方法。本文将结合我个人的体会和经验，对不良贷款化解技巧进行探讨和总结。

第一段：了解不良贷款的本质和原因。

不良贷款是一种特殊的贷款形式，它指的是银行或金融机构的资产中出现的违约或风险的贷款。了解不良贷款的本质和原因对于化解不良贷款问题至关重要。不良贷款的本质是信用风险，因此，银行需要加强风险管理，优化信贷流程和信贷政策；不良贷款的原因多种多样，包括借款人信用状况不佳、行业风险变化、经济周期波动等。只有深入分析不良贷款的本质和原因，才能有效地制定相应的化解策略。

第二段：加强风险管理，提升贷款品质。

加强风险管理是化解不良贷款的关键一环。首先，银行应加强贷前风险评估，全面了解借款人的信用状况和债务偿还能力。其次，建立健全的内部控制制度，完善贷款审批和贷后监管机制。最后，及时发现和处置风险，对于出现违约的贷款及时采取措施，避免无谓损失的扩大。通过加强风险管理，银行可以提升贷款品质，有效预防和化解不良贷款的产生。

第三段：注重风险分散，降低不良贷款风险。

风险分散是降低不良贷款风险的重要手段。银行应该根据行业、地区、借款人等因素，合理分散贷款风险。例如，可以通过控制单笔贷款金额、提高担保要求、优化贷款期限等方式实现风险分散。同时，银行也应加强对担保物的评估和管理，确保担保物能够有效保障贷款的风险。通过注重风险分散，银行可以有效降低不良贷款的风险，提升资产的质量。

第四段：积极开展债务重组，挽救不良贷款。

对于已经出现逾期或违约的贷款，银行可以采取积极的债务重组措施，以挽救不良贷款。债务重组可以包括调整借款人的还款方式、延长贷款期限、降低利率等。同时，银行也可以通过与借款人充分沟通，协商达成债务重组方案，使借款人有能力按时偿还贷款。积极开展债务重组不仅可以减少不良贷款的损失，还可以保护借款人的合法权益，维护金融系统的稳定。

第五段：加强监管和合作，共同化解不良贷款问题。

化解不良贷款问题是全社会的共同责任，需要加强监管和合作。一方面，监管机构应加强对银行的监管，确保银行业健康发展，防范不良贷款的风险。另一方面，银行之间应加强合作，进行信息共享和风险分析，共同应对不良贷款问题。同时，银行还可以与借款人建立长期稳定的合作关系，通过定期沟通和协商处理不良贷款问题。只有加强监管和合作，才能更好地化解不良贷款问题，保持金融系统的稳定和健康发展。

综上所述，不良贷款化解技巧对于银行业的发展和金融系统的稳定至关重要。加强风险管理、注重风险分散、积极开展债务重组以及加强监管和合作等都是不良贷款化解的重要手段和方法。银行需要不断总结和完善这些技巧，以应对不同情况下的不良贷款问题，保持金融系统的稳定和健康发展。

大排查大化解工作汇报

按照我县教体局信访工作有关要求，经我校校委会研究同意，特制定信访稳定“大排查大化解大治理”活动实施方案：

一、指导思想和目标任务。

切实履行维稳安全信访工作职责，有效化解各类矛盾纠纷，排除学校安全隐患，依法处理信访新老矛盾，为教育事业的发展营造和谐稳定的环境。确保信访总量下降，无震动性信访事件，无非正常赴京赴省上访，无大规模集体赴区、市上访；通过校园及校园周边安全隐患的排查整治，防止重大安全事故的发生；通过矛盾纠纷的大排查，及时化解影响稳定的各种问题，实现社会大局稳定。

二、方法和步骤。

（一）广泛宣传动员。制定大接访大排查大化解活动实施方案，任务要求，制定措施，广泛动员，营造氛围。

（二）全面排查问题。学校校舍、设施、消防及周边环境等要认真细致排查。对排查出的矛盾纠纷和隐患要逐一登记，按照“谁主管、谁负责”的原则，“一把手”亲自抓，分管领导具体落实，能立即整改的，要及时予以整改，一时难以整改的，要限期整改。重点隐患和重大问题，主要领导要亲自包案、亲自交办、亲自跟踪督办落实。

（三）认真化解问题。

1、严格依法办事，落实工作责任，维护社会稳定和谐。充分利用各类社会资源，配合维稳、综治、司法、信访、公安等部门，切实把矛盾纠纷排查化解与调解工作紧密结合起来，充分运用调解、行政调解、司法调解等手段，定纷止争，息事宁人，确保矛盾不积累、不激化、不汇聚、不上行。要坚决消除事故隐患，坚决杜绝重特大安全事故发生，坚决杜绝群死群伤安全事故发生，确保广大师生的生命和财产安全。二是宣传教育到位。

2、深入开展校领导各种信访活动。一是开门接访。二是现场接访。根据群众反映的信访问题确定接访时间和地点，由校领导和相关室主要负责人，现场接访，面对面地接待上访家长，听取群众诉求，化解矛盾纠纷。三是及时回访，巩固矛盾化解成果，防止出现反弹。按照办结时限要求，对群众反映的问题（涉法涉诉除外），必须在15天内逐一给予书面答复意见。对于对答复意见不满意的信访人，明确专人继续耐心细致地做好宣传解释工作，争取信访人的理解和支持。

（四）建立长效机制。活动结束后，继续做好校领导定期定点接访，巩固活动成果。认真总结活动经验，建立健全矛盾纠纷排查调解、领导干部经常性“四访”等制度，将维稳工作重心下移，信访关口前移，变被动接访为主动查访，探索形成大排查、大接访、大化解的长效机制，切实维护社会大局稳定。

三、

工作要求。

（一）高度重视，加强领导。成立校委会“大排查大化解大治理”活动领导小组，统筹协调解决集中大接访大排查大化解工作中的重大问题，把思想和行动统一到中央和省、市、县的要求和部署上来，站在政治的、全局的高度，充分认识开展大排查、大化解、大治理工作重要意义，切实把这项工作摆上重要议事日程，周密部署，落实责任，扎实推进，认真负责地把这项工作抓紧抓实抓好。

（二）协调配合，齐抓共管。决不允许敷衍塞责，推诿扯皮，把自己的问题推向上级。要着眼大局，牢固树立全区一盘棋思想，形成工作合力，全力以赴做好工作，坚决把矛盾纠纷化解在本单位。

***2017-1-3。

百日积案化解工作汇报

为深入贯彻落实中央、省、市及区关于信访工作的决策部署，按照区委主要领导批示精神，进一步解决信访突出问题，化解信访积案，推动“事要解决”，切实维护群众的合法权益，维护全办社会和谐稳定，街道党工委决定，从8月中旬至11月下旬在全办范围内深入开展信访积案化解百日专项行动（以下简称专项行动），特制定如下工作方案：

一、指导思想。

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学民展观，紧紧围绕打造“岭南水城、商旅旺城、文化名城、和谐榕城”的核心任务，坚持以人为本，以“事要解决”为核心，统筹兼顾、标本兼治，按照“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”的原则，多措并举，集中时间，集中人力，集中精力，强化信访积案化解力度，推动“案结事了”，切实维护榕华社会和谐稳定，为党的十八大胜利召开营造良好社会环境。

二、目标任务。

信访积案化解百日专项行动要通过街道各级领导干部包案、百日内集中化解的方式，达到以下目标：

（一）确保“三个不发生”，即确保十八大特别防护期。

1间全办不发生进京集体上访和非正常上访、不发生到省集体上访、不发生因信访问题处理不当引发群体性事件。

（二）积案化解要达到“四个百分之百”，即交办的信访积案要做到100%调查处理、100%解困帮扶、100%教育疏导、100%确保不到省进京上访。

（三）群众诉求渠道更加畅通，信访工作机制进一步健全，信访秩序明显好转。

三、方法步骤。

（一）专项行动方法。

1．包案化解。办事处落实包案领导要切实做到“五包”，即包调查、包处理、包疏导教育、包结案、包息诉罢访。确保十八大特别防护期间黄碧卿不到省进京上访。

2．属地化解。按照“属地管理”的原则，天福社区居委会是黄碧卿信访积案化解工作的责任主体，要落实“四包”（包掌握情况、包思想教育、包协调化解、包息诉罢访）责任。办事处挂钩包案领导郑三圆要对黄碧卿信访积案化解工作个案进行包案，亲自协调和督办。

3．追责化解。要把积案化解与责任倒查结合起来，按照《榕城区信访工作责任倒查实施办法》的规定规定执行，对认识不到位，不认真履行职责，推诿、敷衍造成到省进京上信访的，要按有关规定严肃追究包案领导和责任人的责任。

（二）专项行动步骤分三个阶段进行1．交办阶段（8月16日—31日）。

召开街道专项行动动员会，对专项行动工作进行动员部署。根据区协调领导小组收集交办的黄碧卿信访积案，会上向街道包案领导郑三圆同志和天福社区居委交办，并要求对该案的化解活动进行具体研究，制定工作方案。包案领导要召天福社区居委会进行案情分析，研究黄碧卿案件的化解办法，成立工作班子，分解工作任务，落实工作责任，制定化解日程表。

2．化解阶段（9月1日—10月15日）。

第一步：开门接访。包案领导安排时间，约访信访人，谈心交心，弄清情况，把握基本诉求，增进彼此感情，为积案的解决打下基础。

第二步：实地调研。采取带案下访、专案调查、个别访谈等方式，掌握实情，还原事实真相，把握关键环节和细节，找准处理依据，提出解决办法。

第三步：协调处理。包案领导听取调查情况汇报，召开责任单位主要负责人座谈会，拿出处理意见；责任单位主要负责人要征求上访人对处理结论的意见和建议，做好政策解释和思想教育工作，力争达成一致的意见。

第四步：形成结论。对于个案受条件限制，一时不能完全解决的，必须向区书面说明原因，且原因必须合情、合理、3合法、恰当，并由包案领导签署意见后，按程序进行复查复核，形成终结性意见。

第五步：上报材料。责任单位形成结案材料，由包案领导审核签字，按“一案一册”的原则建立档案，报街道综治信访维稳中心审核后，报区协调领导小组审查销案。

第六步：回访帮扶。街道包案领导和责任单位主要负责人在结案意见落实后，要回访信访当事人，深入做好思想疏导工作，对上访人的困难要加大解困帮扶力度，拉近群众与党委政府的感情，让其自觉息诉罢访。

3．总结阶段（10月15日—11月21日）。

承办单位要对专项行动开展情况进行认真自查，及时查漏补缺。对专项行动结束后，信访人黄碧卿仍未息诉罢访的信访事项，要做到包案领导不变、工作班子不散，直至“案结事了”。承办单位各要定期向街道综治信访维稳中心报告工作进展情况，活动结束后街道综治信访维稳中心将全面分析专项行动开展情况，认真总结经验，分析研究化解信访积案过程中带有普遍性、倾向性的问题，并将行之有效的措施和办法制度化，形成治理此类问题的长效机制。

四、组织领导。

4胡燕辉同志任副组长，信访维稳中心成员、天福社区居委会工作人员为小组成员。领导小组下设办公室，负责做好组织协调和日常工作。办公室设在街道信访维稳中心，办公室主任由信访维稳中心专职副主任吴碧榜兼任。

承办单位要参照街道做法，成立专项行动工作协调领导小组，按照街道专项行动工作领导小组的安排部署，切实加强领导，扎实推进本单位专项工作的深入开展。

五、工作要求。

承办单位要从讲政治讲大局讲稳定的高度，充分认识开展信访积案化解百日专项行动工作的极端重要性，进一步增强政治责任感和工作紧迫感，打好专项治理这一攻坚战，务求取得实效。一是落实责任。建立健全领导责任制，把专项行动工作摆上重要议事日程，党政一把手负总责，亲自抓，专项行动工作协调领导小组负责组织实施。二是落实措施。要制定切实可行的措施，并确保落到实处，妥善解决信访积案，提高结案率和息访罢访率。三是落实责任追究。

榕华综治信访维稳中心办公室2012年8月29日。

百日积案化解工作汇报

**党委领导班子按照“谁主管、谁负责”的原则，要求“看好自己的门，管好自己的人”，认真排查调处各类矛盾纠纷和信访案件，妥善处理各类矛盾纠纷，积极构建信访稳定工作体系。从更高起点、更高层次、更高水平上谋划和推动信访工作。创新工作理念，完善工作机制，畅通信访渠道，妥善处理各类矛盾纠纷。

信访是人民群众反映问题、表达心声的重要渠道，是联系人民群众的纽带和连心桥。**党委强化宣传，深化认识，不定期层层召开会议传达贯彻上级有关信访会议、文件、政策精神和相关规定，促使干部职工充分认识做好信访工作的重要性。全体干部职工一致认为，加强信访工作，是化解人民内部矛盾、理顺群众情绪、密切党和人民群众的联系、巩固党的执政地位的需要，是维护社会稳定、确保改革与发展顺利进行的需要。

二、加强领导，成立班子，分工协作。

为确保信访稳控工作的顺利开展，维护企业稳定大局，**公司成立了以党委书记**为组长，**为副组长，**为成员的百日攻坚行动领导小组，切实加强对百日攻坚行动的组织领导，具体负责百日攻坚行动工作的组织实施、督查协调等工作。

严格实行“一岗双责”。两级领导班子在承担自身岗位工作的同时，对信访稳控工作负有领导责任。厂党委书记对全厂范围信访稳控负主要责任，支部书记对本部门信访稳控负有直接责任，**两级党组织上下形成一种各负其责，各司其职，密切配合，齐抓共管的良好局面。

三、强化措施，调查摸底，预防为主。

畅通信息，排处纠纷。厂车间两级领导班子成员每天轮流带班，办公室人员做到24小时值班，确保上下联络通畅。对于各种来访要及时接待，认真询问记录，及时向领导汇报情况。同时，要做好各种信访资料的整理与归档工作。

建立考核追责机制，对于因个人工作失误等原因导致的群体上访和越级上访事件要坚决追究责任，情节严重的要按照有关规定予以严肃处理。**党委对信访工作高度重视，要求各车间把文件、会议精神层层传达贯彻到每个职工中去，及时对本辖区内的不安定因素进行排查，发现问题及时解决，对解决不了的要及时上报领导小组。对因领导干部接访、下访、调处不力和各单位排查、化解矛盾不及时引发的群众上访或集体上访事件及奥运安全事故发生的，按照“谁主管、谁负责”的原则，层层追究当事人责任。

我们要求各党支部要组织专人，对片内信访稳定工作进行全面排查，全力化解矛盾纠纷，对于排查出的不稳定因素要及时汇总，重要情况及时上报，做到心中有数，将一些不稳定因素及时消除在萌芽状态，以便采取有效措施，及时防范制止。

落实情况的调研报告。

为全面了解我市对女职工权益实现特别是贯彻落实《女职工劳动保护特别规定》的情况，进一步维护好女职工合法权益和特殊利益。根据贵州省女职工委员会《关于开展女职工权益实现及〈女职工劳动保护特别规定〉贯彻落实情况调研的通知》（省女工委字[xx]8号）文件精神要求，市总工会于xx年5月至7月组织全市女工委深入各基层工会进行调研。共走访工会干部、管理人员、一线职工、未婚和已婚各层面女职工365名，调查以座谈会、实地走访、填写调查表等形式进行。每家企业发放调查问卷20份，34家企业共发放调查问卷680份，回收有效问卷672份，有效率为98％。此次调研我们重点对非公企业（国有14家、非公企业20家）进行了调查，现将调研情况汇报如下：

一、当前女职工权益实现的总体情况、主要问题、原因分析和对策建议（一）总体情况。

近年来，全市各级工会女职工组织以女职工权益实现及《女职工劳动保护特别规定》的有关法律法规进行贯彻和落实。一是加强基层工会女职工组织的制度建设和女职工特殊权益的维护，使女职工权益保护的整体水平得到进一步提高。二是加强调查研究，积极反映广大女职工的呼声。这次被调查的大部分企业生产运作情况正常，效益良好，能按时、足额发放工资，基本遵守女职工劳动保护有关规定，无侵犯女职工合法权益现象发生。企业工会组织健全，都成立了女职工委员会或设有女工委员，女职工组织制度也比较规范，与职工签订了劳动合同和集体合同，同时签订了女职工专项合同。能基本落实养老、医疗、生育等保险。能保证女职工享有三个月产假待遇，无孕、产期辞退女职工现象发生，劳动关系较为和谐。

（二）主要问题。

当前非公企业在保障女职工特殊权益方面虽然取得了一定的进展，特别是女职工组织在其中起到了非常积极的作用，但也存在一些不容忽视的问题。从问卷调查和走访女职工情况看，主要有：

1、思想认识不到位。女工干部兼职的比较多，不能把全部精力都放在为女职工说话、办事上。对女职工的思想政治工作、岗位培训、法制教育不是很到位、休闲时间缺乏健康、有序的管理。

2、操作程序不到位。企业虽然能基本贯彻落实女职工劳动权益保护有关规定，但有关保护内容多数只在员工守则中体现，比较笼统，并无制定具体的实施细则，相当一部分外来女工自我保护意识较差，一旦结婚或怀孕就主动辞职。

3、履行合同不严格。女职工怀孕流产的休息时间及流产期间的生育津贴和生活帮助费没有得到全部落实。究其原因，一是有的企业规定有准生证才能享有流产假和假期工资，二是有的员工不知道可以享受有关待遇，没有将自己流产的事告知企业。

（三）原因分析。

1、企业主法律意识淡薄，重视不够，特别是对工会法、工会知识及女职工特殊保护的法规不了解、不执行，认为只要照章纳税、文明经商就行了，不重视女职工劳动保护，降低女职工劳动保护成本投入，使女职工特殊权益保护法律法规成为一纸空文。

律法规知之甚少，不知道自己拥有哪些权利，无法判断自身的权益是否受到侵害，不敢向企业提出合法正当的要求。

3、非公企业工会女职工组织发挥作用不够，女工委主任绝大多数都是兼职的，且经常流动更换，自身又处于受雇地位，没有维护女职工合法权益的平台和空间，导致不敢大胆开展工作；同时缺乏有力的法律制约机制和执法保障机制，存在有法不依、执法不严、违法难究的现象。

（四）对策建议。

1、宣传发动，认识到位。加大法律宣传和执法监督力度，营造全社会关心和重视女职工权益保护工作的氛围。继续把女职工劳动保护特别规定作为工会系统普法宣传教育的重要内容，形成全社会尊重和关心女职工，自觉维护女职工特殊权益的良好氛围。加强对企业经营者的法制宣传教育，提高他们自觉保障女职工的权益和特殊利益的意识。加大对女职工的宣传教育工作，通过各种形式的普法宣传，增强她们的法律意识和自我保护能力。同时积极督促、配合各级党委、政府有关部门，切实加大执法力度，特别应加强对非公有制企业的执法监督力度。

2、源头参与，规范操作。切实维护女职工合法权益，最大限度地调动女职工为经济建设作贡献的积极性。工会女职工组织积极参与维权机制的建设，依法维护女职工合法权益和特殊利益。加大宏观维护力度，积极参与涉及女职工权益的法律法规的制订、修改工作和执法检查活动；在建立健全劳动关系三方协商机制、工会与政府（行政）联席会议、集体合同制度和厂务公开制度等过程中，着力解决涉及女职工特殊利益的突出问题；通过职工代表大会和其他形式的民主管理形式，进一步维护女职工民主决策、民主参与和民主监督的权利。积极参与女职工劳动争议调解和仲裁工作，参与查处严重损害女职工合法权益和特殊利益的侵权行为，努力做好女职工的法律援助、法律服务工作。

3、落实责任，完善机制。加大责任落实，把企业女职工权益保护工作落到实处。对于侵害女工劳动权利的行为，要有明确的责任规定和相关惩处政策，对侵害女职工劳动权益的行为进行严厉处罚。政府各职能部门要联动起来，齐抓共管，促使企业尽快建立和落实女职工劳动保护措施，改善女职工劳动保护条件，保障女职工孕期、产期、哺乳期的工资福利待遇，逐步提高女职工的工资收人水平。要推进女职工特殊保护专项集体合同工作，进一步扩大覆盖面，提高履约率。加强企业中妇女组织和工会组织建设力度，利用组织优势，发挥载体作用，切实维护女职工的合法权益。

4、服务基层，加强领导。各级工会及女职工组织要深人企业调研，及时研究解决工作中出现的问题，重点加强对区域性、行业性女职工权益工作的指导。要将女职工权益保护专项集体合同签订工作延伸到女职工（女农民工）较为集中的非公企业中，将女职工最关心、最直接、最现实的问题纳入权益保护中。要加强对女职工工作的指导，既要给任务、压担子，又要指方向、提要求。同时也要创造好的工作条件。女职工组织要起到桥梁纽带作用，要把推动女职工集体合同签订作为主动、依法、科学维权的具体行动，切实维护女职工合法权益。当前，工会女职工工作面临难得的发展机遇，同时也面临新的挑战。在今后的工作中，各级工会女职工组织要突出“组织起来、切实维权”的工作方针，围绕工会工作全局，体现工会女职工工作特色，通过加大源头参与、整体维护的工作力度，促进女职工权益保障和劳动关系协调与稳定，开创工会女职工工作的新局面。

二、贯彻落实《女职工劳动保护特别规定》的基本情况、主要成效和存在的问题。

工合法权益为落脚点，以引导女职工建功立业为着力点，根据女职工工作的不同需求、不同重点及自身特点，深入实施女职工素质提升工程，开展岗位建功活动和关爱女职工行动等，倾情服务女职工。及时组织进行了学习，并要求各基层工会对照《特别规定》，对不符合要求的及时进行整改，对不完善的及时进行完善，切实把《特别规定》转化为具体行动，落实到实际工作中。通过深入调研，总的来说，企业贯彻落实《特别规定》情况总体较好。大多数企业都能做到切实维护好女职工的合法权益和特殊利益。制定了切实可行的学习宣传贯彻方案，采取有力措施，将学习《工会法》、《中国工会章程》、《贵州省工会条例》、《劳动法》、《特别规定》宣传贯彻工作落到实处，在企业中不断扩大职工的知晓率和影响力，着力提高女职工依法维权意识和自我保护能力。继续主动配合有关部门，制定并完善《特别规定》的实施细则和相关配套文件，增强用人单位的守法意识，并帮助指导未签订女职工专项集体合同的企业尽快建立健全女职工特殊权益保障机制，进一步增强女职工专项集体合同的合法性和实效性，从而不断增强企业女职工的凝聚力，使女职工劳动保护工作实现规范化管理，但也存在着一些不容忽视的问题：一是认识有待提高，部分企业没有真正把贯彻落实《女职工劳动保护特别规定》作为女职工工作的一项重要任务来抓。二是参政议政、参与政策制定和政策执行监督、进一步加强女职工权益保护工作的源头参与等机制不完善。三是没有切实利用好专项集体合同这一维权载体，扩面提质，深入推进女职工特殊保护专项集体合同工作。四是在深入广泛地开展好《特别规定》宣传活动上重点不突出，形式单一。五是广大工会女职工干部在带头学习和宣讲法规、不断提高依法维权的能力和水平、深入一线、加强培训和指导、为基层工会和女职工提供及时有效服务上做得不到位。

在实施过程中，基层单位还遇到了一些实际问题和模糊概念。

（一）《特别规定》在实施中易产生的误解。

1、《特别规定》中产假延长至98天与实际享受产假天数的理解有所混淆。《特别规定》明确了产假延长至98天，但实际执行中大多数女职工产假已享受超过98天的待遇，享受优待的原因，主要在于享受了《女职工劳动保护规定》的90天产假和计划生育晚育一个月的奖励假，所以女职工达到晚婚晚育年龄（24周岁），可以享受120天。新规定的泛泛规定反而造成了一些认识上的混乱，认为产假反而减少了。

2、对违反计划生育规定、未婚先孕者是否享受特殊保护待遇感到难以落实。原来的规定中作了明确规定，“女职工违反国家有关计划生育规定的，其劳动保护应当按照国家有关计划生育规定办理，不适用本规定。”在新规定中取消了相关条款，在实施过程中与原来的规定相比较，缺乏落实依据。

（二）有关实施《特别规定》面临的薄弱环节。

1、产假期间女职工工资得不到100%保障。从调查结果显示，一些单位在女职工产假期间只发放50%的工资，女职工权益未得到保障。

2、部分外来女职工的生育保险还得不到保障。主要在一些服务业，用工流动性较大、生产经营不稳定的中小餐饮企业中，原因在于企业主不愿增加用工成本，外来女职工保障意识淡薄，不愿参加社保所致。

提供法律服务。三是积极配合有关方面开展再就业技能培训、向下岗女职工提供岗位信息，积极促进待岗女职工实现再就业，努力帮助单亲困难女职工子女完成学业。

四、女职工专项集体合同签约、履约情况。

为全面推进女职工权益保护专项集体合同工作，切实维护女职工合法权益，通过采取深入调查、广泛宣传、精心指导、强化督查等有效措施，大大提高了女职工专项集体合同签订率和履约率。截至目前，全市已签订女职工权益保护专项集体合同1914个，覆盖企业1954个、覆盖女职工47584人，签订率达100%，为维护女职工权益撑起了“保护伞”。

五、加强工会女职工劳动保护工作及对今后制定我省《特别规定》实施办法的相关建议。

1、加强女职工劳动保护法的宣传力度。通过各种形式广泛宣传《妇女权益保障法》、《劳动法》、《女职工劳动保护规定》等法律法规和政策,在企业中不断扩大职工的知晓率和影响力，着力提高女职工依法维权意识和自我保护能力。营造全社会关心和重视女职工劳动保护氛围，特别要增强非公有制企业经营者的法律观念。同时，要让女职工了解和掌握以上法律法规,增强女职工自我保护能力,使女职工的合法权益和特殊利益真正落到实处。

2、重视定期妇科检查。对女性健康的保护非常重要，国家、用人单位应采取措施定期安排对妇女常见病的检查，目前工作中实现了对育龄妇女两癌（乳腺癌、宫颈癌）的免费筛查、两年一次的妇科检查，建议在修改《办法》中，建立定期（至少一年）妇科体检长效机制，切实保障女职工的身体健康。

施，是企业履行社会责任的表现，政府相关部门应给予多种形式的政策等支持，以真正解决女职工特殊时期的劳动保护问题。

4、将女职工工作与“劳动关系和谐企业”创建相结合，对今后新建工会组织应100%签订女职工专项集体合同，对合同到期的基层企业督促其按时续签，实现女职工专项集体合同全覆盖，并配合相关部门开展女职工劳动保护情况专项检查，完善女职工权益保障机制。

毕节市总工会xx年8月12日。

信访积案化解工作汇报

今年以来,我县为了认真贯彻落实中央和省委、市委、县委关于开展第二批党的群众路线教育实践活动的部署要求，扎实推进信访积案排查化解专项行动，信访积案化解工作已取得了阶段性成效。

最近三年，信访积案化解工作一直是信访业务工作的一个重点。我县县委、县政府对此项工作十分重视，经过几年的努力，我县大部分积案已得到化解。今年，根据“属地管理、分级负责”，“谁主管、谁负责”的原则，我县翻箱倒柜排查信访积案、集中精力化解信访积案，真心实意解决群众困难，做到在排查中找准“四风”问题，在化解中纠正“四风”问题，用实际行动回应群众关切、践行群众路线、维护群众权益，最终实现了“三降两提升”(即越级访、集体访和重复访下降，党员干部做群众工作能力和群众满意度有新提升)。

1、坚持“四个一批”，确保积案化解有序。一是通过领导“开门接访、带案下访”，化解一批。每周安排1-2名县领导公开接待群众来访;与此同时，对重点信访积案实行领导带案下访，要求责任单位找准问题症结，拿出化解措施，确保案结事了。集中整治活动开展以来，已有11位县领导干部参与公开接访活动，接待26批45人次，现场化解信访积案2件。二是通过领导约访，集中会诊，化解一批。针对集体访、越级访的信访积案，县包保领导采取主动约访、亲自了解信访人的诉求、召集相关责任单位集体研究等办法，明确办结时限，将责任落实到人。三是通过涉访资金、民政救助等方式，化解一批。对于一些诉求无政策依据但生活确有困难的信访积案，在政策允许范围内，通过涉访资金、民政救助、节假日慰问等方式，想方设法帮助信访人解决生产生活中的实际困难;同时结合信访人家庭实际状况，采取多种帮扶手段，逐步打消其“信访”念头。四是通过思想教育引导，化解一批。开展法制谈话，告知其违法上访的严重后果，促其息诉息访;通过制作信访专题片公开宣传，使信访人上访失去舆论氛围和社会支持。

2、狠抓“三个载体”，确保积案化解有方。一是每月召开信访社情分析会。通过分析会对已成功化解的信访积案进行点评，组织相关单位到工作开展较好的乡镇和县直单位参观学习，通过以点带面进一步推动下步积案化解工作;二是开展听证化解。今年，东山、三封等乡镇积极开展信访积案听证化解活动，有效终结了蔡玉莲要求补偿牛蛙种蛙死亡赔偿等积案;三是开展复查复核，实行三级终结制。结合《信访条例》要求，我县今年加大了复查复核的推行力度，有效终结了城兴村、乡镇水管站有偿解除人事关系人员的信访问题。

1、集中摸排，明确底数。3月中旬，各乡镇(街道)、县直相关部门全面部署，深入系统地开展信访事项大排查，把20**年12月底前发生的.尚未息诉罢访的重复信访、重复越级上访、集体上访和进京上访事项，特别是时间跨度长、处理难度大，案情复杂、久拖未决，“三跨三分离”的信访问题，全部列入信访积案。对排查梳理的信访积案逐案登记建档，做到底数清、情况明、不遗漏，并坚持边查边化解，及时、就地、有效解决。县联席办进行了分析、甄别、汇总，初步确定了20个信访积案，后来，根据活动办的具体要求，我们再次对这些积案进行了分析与甄别，最后确定今年必须化解的积案为18个。

2、集中交办，明确责任。一是召开会议，形成共识。6月27日，县联席办召开了信访积案集中交办会，以会议形式，把确定的积案交办到各责任单位，同时对积案化解工作提出明确要求，要求各乡镇、各部门统一思想，真正将积案化解工作情况作为群众路线教育实践活动是否取得成效的重要标志。二是制定方案，强化保障。制定下发了《关于开展信访积案排查化解专项行动的工作方案》，进一步明确了信访积案化解工作步骤及主要任务。三是落实责任，务求实效。对每件信访积案，都采取“十帮一”的方法，全部落实领导包案包案化解。8月19日，县委常委会专题研究了当前突出的信访问题。8月21日，县委、县政府下发了《关于进一步做好当前信访工作的通知》。文件对当前突出的155个问题，明确了责任单位、责任人、包案领导，明确化解期限，进一步夯实了信访责任。各责任单位党政主要领导挂帅成立包案小组，以高度负责的精神，不等不靠，不推不拖，充分调研会商，准确“诊断”，对症“下药”，制订切实可行的工作方案，明确化解目标和时限，直接推动信访积案的彻底化解。

3、集中化解，确保效果。交办会后，各责任单位均按要求，集中人力、物力、财力，对领办的积案进行集中化解。按照“诉求合理的解决问题到位、诉求无理的思想教育到位、生活困难的帮扶救助到位、行为违法的依法处理到位”的要求，积极创造条件，集中化解黎中平、陈德福、郑德全等一批“骨头案”、“钉子案”、“无头案”，做到了既问题解决，又防止了引发新的攀比;对尤海英进京非正常上访，对乡镇水管站有偿解除人事关系人员赴省集体上访，既做到了严格依法按政策办事，有效处理，又认真做好情绪疏导、心理矫正、教育管理和稳控工作;对易大炎、文忠烈等涉法涉诉信访终结案件，做到有关释法明理、教育疏导、帮扶救助到位，用“为民务实清廉”的作风赢得了群众理解和信任。

4、动态管理、逐个验收。我们始终坚持把信访积案化解工作贯穿第二批党的群众路线教育活动全过程，以积案排查化解专项行动进展情况来检验党的群众路线教育实践活动的成效之一。期间，各乡镇(街道)、县级相关部门滚动排查，及时将一些隐性的信访积案列入化解范围。对于已经化解息访的信访积案，在积累相关资料的基础上，逐个验收，在信访内网上录入、公开，并同步报县委教育实践活动领导小组办公室备案。目前，18个信访积案已成功化解10个，其中省市交办的10个信访积案全部化解到位，县定8个积案已基本化解到位(相关资料还有待进一步完善)。

在巩固和完善信访工作制度的基础上，我们以开展信访积案化解专项整治为契机，积极探索新形势下信访工作新机制，以机制的创新推动积案化解。一是定期研究信访工作机制。建立健全了县委常委会和政府办公会议研究信访工作制度，及时对全县信访工作提出加强和改进的措施。二是资源共享工作机制。充分发挥“县长热线”、县长信箱、网上投诉等平台作用，全方位掌握信访社情。来年，网上信访也将正式启动，还将整合信息资源，共同促进信访积案化解。

后段，我们将进行一步加大专项整治的力度，确保整治工作落到实处，确保积案真正化解到位，确保积案化解率达到100%，为群众路线教育实践活动交上一份满意答卷。

信访积案化解工作汇报

今年以来，我省严格按照中央联席办、专项工作领导小组办公室和省联席办的要求，以科学发展观为统领，紧紧围绕“保增长、保民生、保稳定”工作大局，着力从源头上预防和减少不和谐因素，以深入排查化解矛盾纠纷、集中整治信访突出问题为切入点，以领导包案、带案下访和强化信访工作领导责任制为抓手，扎实推动国土资源信访积案化解工作有效开展，为维护群众合法权益，保持社会和谐稳定，推进全省经济社会平稳较快发展做出了积极贡献。现将有关情况报告如下：

一、基本情况。

今年以来，我省土地信访总量总体呈下降趋势，没有发生造成不良影响的群众上访及突出事件，没有突出的大案要案。截止11月底，省国土资源厅共受理群众来信517件，与去年(702件)同比减少26.35%，重信58件，重信率11.22%;接待来访679起2362人次，与去年(692起、2425人次)同比起数和人数分别减少1.88%、2.6%。其中，5人以上集体访136起1032人次，与去年(107起886人次)同比起数和人数分别增加27.1%和16.48%;重访135起468人次，重访率19.88%。群众信访反映的问题以违法占地为主，其中，违法占地搞非农业建设的占58.46%;非法买卖土地的占11%;破坏耕地的占6.57%;占地补偿问题的占14.29%;反映其它问题的占9.68%。同期，国土资源部交办信件4件;国家信访局交办1件;省信访局交办9件;省领导批办2件，省长信箱转(交)办件8件;全省重点县(市、区)国土资源信访突出问题专项整治行动排查重点信访案件53件;共计已结案77件,结案率100%。

二、主要做法。

(一)加强组织领导，构建目标责任体系。一是切实加强组织领导。我厅高度重视信访积案化解工作，坚持把强化目标责任放在首要位置。工作中，注重抓督导落实，确保信访积案化解工作落实到位。厅党组书记、厅长徐景颜在厅各种会议、各种场合反复强调信访积案化解工作的重要性，明确指出此项工作是全厅、全系统的一项重要工作，要求各处室、各市、县(市、区)局一把手要亲自抓。分管信访工作的副厅长具体抓信访积案化解工作，包案处理重大信访问题。二是抓好工作部署落实。从省厅到各市、县(市、区)局都制订了信访积案化解工作方案，细化工作程序，完善相关制度，明确具体任务，强化责任考核，做到组织领导到位，措施落实到位，解决问题到位。三是认真履行“一岗双责”。全省各级国土资源部门领导班子全部落实了信访工作“一岗双责”，省厅将积案化解工作纳入单位目标责任制考核范围，对工作不力导致集体越级访的，列入省厅重点管理、重点治理范围，并实行责任倒查，依法依纪追究相关人员责任。

(二)实行多措并举，扎实推进积案化解。一是深入排查化解矛盾纠纷。进一步完善矛盾纠纷排查调处机制，健全四级排查网络，日常性排查和重点特殊时期集中排查相结合，提高了工作效能。对排查出的各类问题，尤其是进京到省的非正常上访、集体访、重复访作为重中之重，落实了定人、定案、定责任，包调处、包稳控、包疏导的化解机制，使一大批信访积案得到了及时处理。二是坚持领导包案下访。为使积案化解工作切实落到实处，我们对中央联席办、国土资源部和省联席办交办的重点信访案件，全部实行领导包案。对下交办的重点信访问题和案件，一律要求由相关市局全部落实领导包掌握情况、包思想转化、包解决化解、包息诉息访的“四包”责任制，全部实行领导干部“带案件下访”，深入基层，现场解决群众上访问题，亲自协调有关政府和部门化解处理，推动信访工作重心下移，把矛盾化解在当地、解决在基层。三是坚持以人为本的工作理念。在研究政策、出台决策时，首先考虑是否侵害群众利益，把人民答应不答应、拥护不拥护作为首要标准，从政策层面上预防群众信访问题的发生。同时，依法按政策认真解决群众的合理诉求，为群众解难事、办实事，以实际行动取信于民，从而化解矛盾、解决问题。

(三)开展专项整治，集中解决突出问题。为认真解决信访积案，我们从5月份开始集中利用3个月的时间，开展了重点县(市、区)国土资源信访问题专项整顿工作。在去年政府组织的国土资源信访排查整治专项行动工作的基础上，对全省国土资源信访问题进行了全面排查梳理，对梳理出的重点信访问题实施逐案化解。4月30日，我厅将集中排查的13个重点整顿县(市、区)和53件重点信访案件交办相关市局，限期办结。8月12日，我厅组成3个检查验收组，对全省17市国土资源信访排查整治情况，特别是省厅交办的53件重点信访案件办理情况进行检查验收。通过专项整顿，提前化解了大量不稳定因素，有效减少了重信重访和非正常上访“存量”，保持了下半年来省信访量持续下降的良好态势。

(四)强化督查督办，全力确保案结事了。围绕“事要解决”这个核心，我们不断强化信访督办、督查的工作力度。一是跟踪督办。对重点信访问题和案件，建立动态“台账”，实行办结销号，每月通报。加强重点地区的督查，对信访问题多的地区，采取领导约谈和组织专题研讨会的形式进行重点治理。二是严格复核。对持市局书面复查意见来省上访的信访事项，按时组织复核，及时出具答复意见。在复核中，坚持把好“三关”：彻查案件卷宗、实地现场核查、回访信访人，确保复核答复意见经得起检验。今年以来，共复核信访案件31件，其中经书面审理退回重新办理9件，现场复核退办8件，有14件出具了终结复核意见。全部回访上访人，切实维护了群众的合法权益，避免形成新的信访积案。三是加强督导。对信访问题多、信访案件久拖不结的，派出督导组进行督导。如今年5月下旬和8月中旬，我厅结合开展的土地卫片执法检查活动和重点县(市、区)信访问题专项整顿活动，先后派出5个督导组，由厅领导带队，对省厅督办、排查和上级交办的重点信访问题进行了督导，确保了信访问题快速处理到位。

(五)夯实基层基础，减少信访积案发生。坚持把解决群众合理诉求作为第一要务，加强对信访积案的调处，切实减少越级访和非正常上访。一是注重初信初访的办理。对初信初访，特别是联名信，坚持做到“三个清楚”，即信访人反映的问题要清楚;信访人的意愿要清楚;信访矛盾纠纷的焦点要清楚，从中把握矛盾的主要方面，找准根本解决问题的“症结”。对涉及国土资源部门职权范围的合理诉求，在受理后早办快办，能一次性办结的坚决处理到位，努力使来信不转化为来访，初访不转化为重访，个访不转化为集体访，简单问题不转化为复杂、群体性问题。二是健全信访工作网络。我们坚持抓系统、系统抓，建立了完善的省、市、县、乡“四级”信访工作网络体系，省厅和各市、县(市、区)局都设立了信访工作部门，各乡镇所设有兼职信访员，并聘请村级协管员(信访信息员)，形成了层层有人抓，事事有人管的信访工作网络。三是抓好信访信息系统建设。结合本部门的工作特点，借鉴研发了国土资源信访信息系统管理软件，使省、市、县三级国土部门能在同一时间沟通、协办、处理信访事项，有效提高了办事效率。

三、存在的问题及分析。

通过“信访积案化解年”的开展，有效地化解了一批老案、积案，减少了增量，消除了存量，效果明显。但是，当前国土资源的信访形势仍不容乐观。一是一些信访问题涉及面广，遗留时间长，解决难度大，需要各级发挥整体优势，综合解决存在的问题，在化解矛盾纠纷时间上相对要长，不能完全做到案结事了，造成个别群众越级访、重复访。二是部分群众在利益受到侵害时，不是通过正常渠道寻求解决，而是带着偏激情绪越级重访和无理缠访。三是全省国土资源维稳形势仍然严峻。容易激发群众上访的因素反映在：煤矿塌陷、征地补偿纠纷、新农村建设中强行占地搞房地产开发、土地权属纠纷等。这些问题的处理稍有不慎，将会引发突发性、群体性上访事件。四是基层干群矛盾、农村邻里矛盾、宅基地纠纷等诸多矛盾纠纷借土地问题“说事”，不达目的总是不息访罢访。五是个别基层单位对群众的信访问题重视不够或政策解释不到位，工作不够细致，措施不够得力或者执行政策有偏差，造成了群众的越级上访。

四、几点体会。

(一)信访积案化解离不开党委政府的重视和支持。信访积案化解难是一个社会现象，原因复杂，必须紧紧依靠党委政府、乃至全社会的力量统筹化解矛盾，全面解决问题。

(二)信访积案化解关键要找准症结对症下药。信访老户虽然复杂难缠，但都有各自不同的心态和要求，有的为了钱，有的为面子，有的为顺一口气，有的为闹“班子”整干部，只要充分调查，深入分析，掌握其心理，找准症结对症下药，就没有解决不了的问题。

(三)只有解决问题，才能息诉罢访。对重访户、老信访户和越级上访户，要使其息诉罢访，归根结底是要解决其问题。不管时间有多长、问题有多复杂、解决起来有多棘手，都必须想尽千方百计予以解决，对符合政策的及时解决，处于政策边缘的变通解决。

(四)只有多措并举，才能事半功倍。信访积案一般都历时较长、情况复杂、影响面宽、解决难度很大，必须各负其责，齐抓共管，采取综合措施，用足用活政策，上下互动，情、理、法多管齐下，才能达到化解矛盾、及早息访、维护稳定的`目的。

五、下步工作打算。

(一)继续落实信访工作领导责任制。坚持信访工作领导责任制和责任追究制，坚持一把手亲自抓、负总责的领导责任制，巩固“一岗双责，归口办理，齐抓共管”的大信访格局。继续抓好“领导包案、带案下访”，处理重大、疑难、复杂信访案件，解决倾向性问题，切实为信访群众解决实际问题。

(二)强化行政执法和信访稳定工作共同责任机制。坚持两手抓，两手硬，健全土地管理双重责任，严厉打击违法行为。同时完善信访稳定工作激励机制，将信访稳定工作的业绩与用地计划指标挂钩，强化基层政府责任，对国土资源信访稳定工作解决不力的县(市、区)，暂停受理国土资源审批事项，业绩突出的，落实用地指标、晋升提拔等项奖励措施。

(三)加强矛盾纠纷排查调处工作。进一步完善矛盾排查化解机制，紧紧盯住农村土地征用问题，切实做到早发现早解决。同时，积极引导信访群众依法、理性、有序反映诉求。

(四)切实落实“事要解决”。综合运用政策、法律、经济、行政等手段和教育、协商、调节、疏导等办法，及时妥善地处理信访问题。认真解决好初信初访问题，坚决防止和纠正因工作不到位、责任不落实、处理不及时而形成重信重访;加大信访督查督办和解决非正常上访问题的工作力度，有效预防和妥善处置突发性群体的事件。

新增不良贷款的原因及化解措施

(一)农村金融改革对不良贷款反弹有影响。目前邮政储蓄银行通过多种方式积极扩大涉农业务范围，农村信用社面临越来越多、越来越激烈的竞争，信用社的客户数量受到很大程度的影响。客户的稳定性特别是贷款客户的稳定性对信用社控制不良贷款起着举足轻重的作用。金融机构对客户的争夺会使信用社失去一部分客户，而这部分客户一旦放弃与信用社的长远关系后就可能出现归还原贷款意愿减弱、推迟还贷的现象，造成信用社不良贷款增加。另外信用社在积极响应政策号召扩大农户信用贷款数量的同时也就增大了信用风险，同样带来一定的增加不良贷款的潜在危险。

(二)国家宏观调控对不良贷款反弹有影响。当前国家最主要的经济政策是稳定的经济政策，实际执行上是紧缩的经济政策，实行从紧的货币政策，对银行业的贷款规模进行限制，其影响有以下几方面。其一，在经济快速增长时，信用社的贷款数量也大幅增加，而当经济增长转为缓和时，在严密的监管约束下，隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面。其二，货币政策的持续紧缩将使信用社出现流动性过剩，在不能更好地为其找到出路时，信贷人员就容易放宽贷款条件、降低贷款标准投放出去，这就增加了不良贷款反弹的可能性。其三，信用社不良贷款“占比”的下降多数是通过增加贷款投放量来实现的，而当贷款投放受限后，其对不良贷款的“稀释”作用减弱，不良贷款“占比”重新回升。

(三)国家对产业结构的调整也会促使信用社的不良贷款出现反弹。一些高耗能、高污染、高资源消耗的企业或行业的受限或取缔，使得他们无力归还贷款，形成不良。它还可能连带到其他企业、农民的收入下降，进一步影响农村信用社的信贷资产质量。

(四)市场变化对不良贷款反弹也有影响。当前市场变化因素不断加大，利率的波动、人民币的升值、商品价格的大幅上涨等都会对农村信用社控制不良贷款带来不利影响。利率的波动使农村信用社产生重新定价风险，形成利率风险敞口，商品价格的上涨增加了企业经营、农民生产的成本，影响到企业的效益、农民的收入，使农村信用社贷款性质变数增加，这都使农村信用社的不良贷款容易出现新的波动。

(五)其他一些影响因素。比如贷款五级分类工作的开展、自身内控制度的不完善、遏制不良贷款生成机制不健全、缺乏风险监察计量、信息共享缺乏、部分贷款“借新还旧，循环使用”仍存在、清收旧贷难度加大等都是不良贷款出现反弹的潜在因素。

不良贷款化解技巧心得体会

随着时代的发展和经济的进步，中国的金融体系日益完善，但与此同时，不良贷款问题也日益凸显出来。不良贷款对银行业的健康发展和整个经济的稳定性产生了严重的影响。因此，如何有效地化解不良贷款问题，成为了经济学家和政策制定者们共同关注的焦点。在长期的实践中，我们总结出了一些不良贷款化解的技巧和心得体会。

首先，建立良好的风险管理体系是化解不良贷款问题的重要保障。银行在发放贷款的过程中，应注重甄别借款人的能力和意愿履行还款义务的可能性。通过对借款人的资信评估和经营状况的全面了解，可以降低不良贷款的风险。同时，银行还应建立完善的内部风险管理制度，规范贷款业务的操作流程，加强对贷款项目的监管和评估，及时发现和解决问题，避免不良贷款发生。

其次，加强内外部合作是化解不良贷款问题的关键。银行需要与监管机构、企业和其他金融机构开展有效合作，共同推进不良贷款的化解工作。监管机构要健全法律法规，完善监督体系，加强对银行贷款业务的监管，确保银行按规定操作。企业需要加强内部管理，提升盈利能力，以便更好地履行贷款还款义务。金融机构之间可以共享信息和资源，合作解决不良贷款问题，降低风险。

第三，创新金融产品和服务是化解不良贷款问题的重要手段。银行可以针对不同客户群体发放个性化的贷款产品，满足其实际需求，并提供相应的风险管理和金融服务。比如，对于中小企业等风险较高的客户，银行可以提供风险分摊、担保等金融工具，降低贷款风险。同时，银行还可以通过创新的金融科技手段，提升贷款风险管理和服务效率，提高不良贷款的化解效果。

第四，加强教育宣传是化解不良贷款问题的必要环节。银行要加强对借款人的教育和引导，提高其金融素养和风险意识，增强还款责任感。同时，银行还要加强对社会公众的金融知识普及，提高大众对不良贷款问题的认识，促使其自觉维护金融秩序。政府也要加大宣传力度，推动社会对不良贷款问题的关注度，形成全社会共同参与化解不良贷款问题的良好氛围。

总之，化解不良贷款问题是保障金融体系健康发展的重要环节，也是实现经济可持续增长的关键之一。通过建立良好的风险管理体系，加强内外部合作，创新金融产品和服务，以及加强教育宣传等手段，我们可以更好地化解不良贷款问题，维护金融稳定，促进经济发展。这些技巧和体会不仅适用于银行业，也有助于其他金融机构和经济实体解决类似的问题。我们相信，随着经验的积累和制度的不断完善，不良贷款问题将逐渐得到化解，金融体系的健康发展将为中国的经济增长提供有力支撑。

化解矛盾纠纷情况汇报

风险化解工作汇报

市维稳办：

根据**发［***］***号文件精神，我县及早谋划，周密部署，加强领导，精心实施，全面开展社会稳定风险评估化解工作，现将情况汇报如下：

1点单位结合工作实际，已制定、报送了各自工作方案，正在抓紧开展试点工作。

二是加强组织领导。为了加强对社会稳定风险评估化解工作的组织领导，确保评估化解工作的顺利推进，县委研究成立了由县委常委、政法委书记任组长，县人大、县政府分管领导任副组长，相关部门主要负责人为成员的重大事项社会稳定风险评估化解工作领导小组，并下设办公室，设在县维稳办，抽调人员办理日常业务，具体负责评估化解工作的组织协调和督查指导。5个试点单位也均成立了风险评估化解工作领导小组，单位党政一把手作为第一责任人，确定了分管领导和专职业务人员。各乡镇、县直各部门上报了风险稳定评估分管领导和业务人员。做到了网络、机构、制度、人员、经费、责任“六落实”，学习宣传、安排工作、开展活动、信息沟通“四到位”。

行初审，提出建议，并督促落实防范和化解风险的具体措施。将各乡镇和有关部门执行《意见》情况纳入社会治安综合治理考核，并与全县年度综合考核挂钩。对应进行社会稳定风险评估而未组织或不认真执行稳定风险评估报告，失职渎职、弄虚作假而酿成重大稳定问题的，严格按照有关规定进行责任倒查，并追究责任单位及其主要领导、分管领导的责任。初步形成了县委政法委抓总，维稳办牵头，各乡镇、各部门密切配合的风险评估工作格局。

新增不良贷款的原因及化解措施

睡前少吃辛辣及高脂食物。

一项发表在《国际精神生理学》杂志上的研究显示，由于辛辣食物能提高体温，睡前吃会扰乱睡眠，导致频频做噩梦。年一项发表在《心理学报告》上的研究也显示，白天吃高脂肪食物越多，睡眠质量变差的概率就越大。此外，饮酒过多也有可能导致噩梦。

记录梦境帮助解决问题。

海富特博士建议，不妨每次写下、画出噩梦中的场景或记录梦境，能帮助医生诊断病情、制订治疗方案，以消除噩梦带来的困扰。丛中强调，记录时一定要注意梦的情节和你梦中的情绪这两大要点。

“科学认识梦是非常重要的，尤其是噩梦。它往往是你现实生活的‘过去式’。”张天布强调，美梦不一定会成真，噩梦也是如此。只要没有影响到你的生活质量，就可以轻松待之。